Рост взял паузу: что будет с рынком кредитования в Краснодарском крае
Рынок кредитования в начале 2022 года в Краснодарском крае, как и в целом по стране, сократился. Для Кубани, которая традиционно является одним из лидеров по выдаче кредитов в Южном федеральном округе, это оказалось не таким значительным — регион все еще занимает высокие позиции. Однако в сравнении с 2021 годом показатели сильно снизились.
Так, по данным Национального бюро кредитных историй, в апреле 2022 года Краснодарский край занял четвертое место в стране по количеству выданных потребительских кредитов (20,9 тыс. ед.). Это же место он занимал и по итогам апреля 2021-го, но тогда количество кредитов составило 44,7 тыс. ед.
При этом наиболее существенная просадка произошла в конце первого квартала — если в феврале 2022 года в регионе выдали 41 тыс. кредитов, то в марте — лишь 16,2 тыс. ед.
В объемах выдачи ипотечных жилищных кредитов основное снижение случилось в апреле. По данным Банка России, в январе в Краснодарском крае ипотеку физлицам выдали на 10,2 млрд руб. (в 2021 — 7,7), в феврале — 15,1 млрд руб. (было 11,15), в марте — 17,6 млрд руб. (в 2021 — 14,4), а в апреле банки выдали на Кубани 6,6 млрд руб., хотя в том же месяце 2021 года эта сумма составляла 16,8 млрд.
Впрочем, снижение заметно и по объемам выдачи ипотеки в целом в ЮФО, которые в апреле также упали до 13,6 млрд руб., хотя в апреле 2021 года достигали 40,6 млрд руб.
Под занавес квартала
Директор розничного бизнеса Альфа-Банка в Краснодарском крае Игорь Гончаров подтвердил, что в сегменте потребительского кредитования основной спад произошел именно в марте.
«Если сравнивать март с февралем, то снижение было в пять раз. Но уже в апреле появилась положительная динамика, и рост к марту составил 75%. В мае мы также наблюдаем положительную тенденцию роста выдачи кредитов наличными, что, несомненно, говорит о возобновлении спроса со стороны населения. При продолжении снижения ключевой ставки уже к сентябрю можем выйти на показатели начала текущего года», — сообщил он.
По выдаче кредитных карт снижения не произошло вовсе, в апреле они оказались на уровне 2021 года, рассказал Игорь Гончаров.
Руководитель департамента розничного бизнеса КБ «Кубань Кредит» Александр Пышной рассказал, что в первом квартале 2022 года банк выдал 835 кредитов на сумму более 465 млн руб., и это на 10% меньше, чем за тот же период 2021-го. Основной причиной этого он назвал увеличение ключевой ставки ЦБ до 20% годовых в феврале. Это, в частности, вынудило временно приостановить прием заявок на рефинансирование потребительских кредитов. Однако в мае эту услугу вновь начали предлагать клиентам.
Ипотеку поддержат госпрограммы
Главный аналитик «Росбанк Дом» Ирина Бабина рассказала, что в апреле 2022 года объем выданных организацией ипотечных кредитов относительно марта сократился на 14% в денежном выражении, и на 32% в количественном. В сравнении с февралем сокращение составило 68 и 67% соответственно.
«На апрель, действительно, пришлось основное снижение спроса на ипотечные кредиты, на фоне высоких мартовских ставок и анонсированного снижения ставок по госпрограммам в связи с геополитической ситуацией», — пояснила Ирина Бабина.
Госпрограммы в 2022 году, по ее словам, играют большую роль, в апреле в общем объеме выдач «Росбанк Дом» на них в денежном выражении пришлось 58%. А в первой половине мая, после снижения ставки по программе «Льготная новостройка» до 9%, эта доля выросла до 65%. Это привело и к увеличению общего объема выдач ипотеки.
«После снижения ключевой ставки до 14%, банки начали понижательную коррекцию ставок по базовым банковским продуктам и улучшение условий «Льготной Новостройки», так как заемщики тепло отреагировали на снижение ставки в рамках госпрограммы. Весной прошлого года, во время пандемии, ключевая ставка была на исторически минимальном уровне в 4,5%, в три раза ниже, чем текущая. А средняя ставка по ипотечным кредитам на базовые ипотечные программы вне госпрограмм с субсидируемой ставкой — на 9 пп. ниже, чем в марте 2022 года. Поэтому сейчас мы наблюдаем немного другую картину на ипотечном рынке, на фоне рекордно высоких цен на недвижимость с более медленным темпом восстановления рынка, чем в пандемию», — рассказала Ирина Бабина.
В связи с этими факторами по итогам 2022 года банк ожидает прирост ипотечного портфеля на 10-15%.
Положительную динамику в ипотечном направлении отмечает и Александр Пышной.
«За первый квартал текущего года банк оформил более 700 ипотек общим объемом свыше 1,9 млрд рублей. Это почти на 20% больше результатов аналогичного периода 2021 года», — прокомментировал Александр Пышной.
По его словам, ставки по ипотеке с господдержкой в данный момент держатся на достаточно привлекательном для заемщиков уровне. Также драйвером роста спроса на ипотечные продукты является краевая программа по обеспечению жильем специалистов социальной сферы.
По прогнозу Александра Пышного, большую роль в 2022 году будет играть «Сельская ипотека», а также программа для специалистов IT-сферы под 4,5% годовых.
«Новые продуктовые предложения несомненно будут способствовать увеличению объемов ипотечного кредитования», — считает он.
Оперативные новости и важная информация — в Telegram-канале РБК Краснодар
Дайджест актуальных трендов. Электрокары, открытый банкинг и осознанное потребление
От стратегии к тактике. Как избежать рисков во время цифровой трансформации
Лёгкие на подъём. Какие возможности есть у российского рынка индустриальной недвижимости
