Бремя долгов: что будет с просроченной задолженностью на Кубани в 2021г.

Краснодарский край в январе-июне 2021 года по объему просроченной задолженности по кредитам занял третье место среди субъектов РФ с показателем в 44 млрд рублей. Но по динамике роста «плохих долгов» регион находится на 19 строчке в РФ с увеличением на 21% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее, следует из данных НАПКА.

Самый большой показатель объема просроченной задолженности зафиксирован в Москве — 107,8 млрд рублей (+12%) и Московской области — 78,25 млрд рублей (24%). Четвертое место рейтинга занял Санкт-Петербург — 38,108 млрд рублей (13,3%), на пятом месте Тюменская область — 31,6 млрд рублей (+13,9%). В Ненецком автономном округе зафиксирован самый низкий уровень просрочки — на 167 млн рублей.

Лидируют по темпам роста Севастополь (+48,5%, 450 млн руб.), Крым (+32,7%, 1,9 млрд руб.), Чукотский автономный округ (+32%, 272 млн руб.), Липецкая (+27,17%, 6,7 млрд руб.) и Владимирская (+26,44%, 7 млрд рублей) области.

В целом по России объем просроченной задолженности по итогам первых шести месяцев 2021 года составил 935,8 млрд рублей. Рост за год произошел на 15,5%.

По данным НАПКА, большая часть просроченной задолженности в сегменте кредитования физических лиц в Краснодарском крае приходится на кредиты наличными и кредитные карты. Лучше всего платежная дисциплина в ипотечном кредитовании.

«Доля просроченной задолженности от объема кредитного портфеля не претерпела изменений за счет активного роста и составляет 5,7%. Стоит отметить, что это показатель выше среднего по стране на 4,3%. С большей долей вероятности до конца года просроченная задолженность продолжит свой рост и превысит 50 млрд рублей, что станет рекордным показателем», — прокомментировал президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Тенденции подтверждаются данными Национального бюро кредитных историй. Как рассказал РБК Краснодар директор по маркетингу организации Алексей Волков, динамика «просрочки» на Кубани в 2019-2021 гг отличается разнонаправленностью. В сегменте потребкредитования за минувший год доля «плохих долгов» выросла с 20,7% до 26,7%. В сегменте кредитных карт показатель остался примерно на том же уровне — если на 1 июля 2020 года он составлял 7,2%, то 1 июля 2021 года вырос до 7,8%.
В сегменте автокредитования «просрочка» стабильно сокращается второй год подряд — с 11,2% по итогам первого полугодия 2019 года до 8,2% в 2021 году. Лучше всего ситуация обстоит с ипотекой — доля «плохих долгов» остается стабильной, на уровне 1,6%-1,8.

В целом по стране доля просроченных платежей россиян упала до минимального уровня за последние два года и составила всего 6,7% по данным на июнь 2021 года, сообщал РБК со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс». Основная причина — наращивание выдачи новых займов.

«Новые выдачи, естественно, размывают и формально снижают долю просрочки, но такие искажения могут быть техническими, особенно учитывая то, что в целом долговая нагрузка населения растет и есть объективные негативные факторы, такие как инфляция и снижение реальных располагаемых доходов», — комментировал управляющий директор по валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Так как на фоне снижения реальных располагаемых доходов населения ставятся рекорды по выдаче кредитов, то в обозримом будущем ситуация с «плохими долгами» может усугубиться, комментировала старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова.

«Это означает, что и закредитованность каждого отдельно взятого заемщика растет. Кроме того, сейчас много свежевыданных розничных кредитов, по которым рост просрочки еще впереди», — заключает Ольга Ульянова.

В частности, Объединенное кредитное бюро отчитывалось о рекордной выдаче кредитов наличными, в особенности, в наиболее проблемных по «просрочке» сферах. Например, в целом по России показатель вырос на 59%, в Краснодарском крае — на 52%. Выдача кредитных карт на Кубани увеличилась на 40% в количественном выражении, и в 1,5 раза — в объеме. Жители региона получили необеспеченных займов на 20,7 млрд рублей.

В перспективе на фоне роста долговой нагрузки может увеличиться количество банкротств физлиц, прокомментировал РБК Краснодар директор компании ООО «Управление по взысканию долгов» Виталий Кучерук.

«Крупного всплеска банкротств пока не наблюдается, но это вероятно. В любом случае их будет больше, чем в прошлом году. С 2016 года накоплена в достаточном количестве судебная практика, люди понимают, что есть такая процедура банкротств и активно ее используют, в то время как банки не уделяют должного внимания методам оценки лиц, желающих закредитоваться. Кредит иногда выдается без подтверждения официальных источников дохода. Возможно, это нужно устанавливать на законодательном уровне», — отметил эксперт.