На Юге России просрочка по ипотеке опередила рост объемов кредитования

Фото: nobg.ru

На начало сентября 2016г. банки в Южном Федеральном округе выдали ипотечных кредитов на сумму порядка 283,71 млрд руб. Рост с начала года составил 9,03%, к аналогичному периоду прошлого года — 14,41%. Такие данные приводит коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Лидерами на Юге по объему выдачи ипотечных кредитов остаются Краснодарский край (106,65 млрд руб.) и Ростовская область (89,08 млрд руб.).

Вместе с тем, по данным агентства, быстрее объемов ипотечного кредитования на Юге растет просроченная задолженность в этом сегменте. С начала года она увеличилась на 17,21% и к 1 сентября 2016г. достигла 3,63 млрд руб. В региональном распределении просроченной задолженности лидирует по-прежнему Краснодарский край с суммой 1,82 млрд руб. (около 38% от общего объема просрочки в ЮФО) и Ростовская область с суммой 964 млн руб.

Как объясняют специалисты «Секвойя Кредит Консолидейшн», более активному росту ипотечного кредитования поспособствовало очередное снижение ипотечной ставки. Авторы исследования также отмечают, что ипотека традиционно показывает положительную динамику с ухудшением макроэкономической ситуации в стране, поскольку многие россияне, волнуясь за свои сбережения и не доверяя крупные вклады банкам из-за активного отзыва лицензий, в качестве наиболее надежной инвестиции рассматривают покупку жилья. А те, кому не хватает сбережений на подобное приобретение, активно прибегают к услугам банков по ипотечному кредитованию.

«Таким образом, ипотечный заемщик 2015-2016гг. – это не тот, кто взвешено подходит к оформлению кредита на столь долгий срок, а скорее тот, кто имел накопления в размере 50-60% от стоимости недвижимости, ранее бравший кредит на менее длительный срок, однако нередко до конца не учитывающий все риски. Данную ситуацию мы видели на примере кризиса 2008-2009 гг., когда далеко не все ипотечные заемщики способны в несколько нестабильной ситуации правильно оценить свои возможности по обслуживанию кредита в перспективе 3-5 лет», – отмечают в «Секвойя Кредит Консолидейшн».

Эксперты добавляют, что при такой тенденции в будущем ожидается еще больший рост просроченной задолженности за счет данной категории заемщиков. Ключевым фактором, влияющим на рост просрочки, является снижение реально располагаемых доходов населения на фоне сложной макроэкономической ситуации в стране.

Ситуацию обостряют также валютные заемщики, на которых повлияли серьезные колебания курса валют и ослабление рубля в 2015 г. Сейчас в долговом ипотечном портфеле в округе на просрочку по кредитам, выданным в иностранной валюте, приходится около 16%. А каждый третий кредит, выданный в валюте, является просроченным.

«Рынок ипотечного кредитования вызывает сегодня некоторую обеспокоенность как у кредиторов, так и у регуляторов. Еще в начале 2014-2015гг. ипотечный заемщик считался одним из самых надежных, банки активно наращивали портфель, выдавая кредиты порой даже без справки о доходах. Сейчас темпы выдачи стали более сдержанными, однако в отличие от других сегментов кредитования ипотека по-прежнему находится в «плюсе», – отмечает президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

По ее прогнозам, в этом году рынок ипотечного кредитования вырастет в Южном федеральном округе не более чем на 18-20%, а рост просроченной задолженности в данном сегменте может достигнуть 25%.

По словам директора Краснодарского филиала «БКС Премьер» Вадима Бражника, рынок ипотеки Кубани поддерживает несколько факторов. 

«Если же говорить об абсолютных величинах, Краснодар показывает хорошие результаты по ипотеке, потому что на рынок продолжает поступать большой объем сдаваемой недвижимости, строительство которой началось 3-4 года назад, примерно в 2013г. На него пришелся пик расходов перед Олимпиадой, еще не было Крыма, продуктовых санкций и какого-либо негатива, доллар стоил 30 рублей. Сейчас картина уже иная, и объемы сокращаются», – отмечает он.

Еще одним поддерживающим фактором является миграционный прирост, отмечает Бражник.

«Кубань является краем, куда едет несколько категорий граждан. В первую очередь, это пожилые люди, которые хорошо заработали. Они, скорее, являются клиентами премиального сегмента. Эта ценовая категория в Краснодаре будет пользоваться стабильным спросом. Вторая группа – это социально активные граждане, которые переезжают в Краснодар из других регионов», – отмечает он.

По словам директора краснодарского филиала «БКС Премьер», рост просрочки объясняется тем, что социально активная группа населения, которая брала займы, в последние три года перестала получать доход.

«Произошло это по разным причинам. Часть руководителей сворачивают бизнес из-за падения импорта. Также закрываются многие лазейки, допускающие налоговый маневр. В результате ухудшилось финансовое положение у людей на многих рабочих местах. Но в то же время, сейчас появляются новые группы бизнеса, которые ориентируются на экспорт. В ближайшем будущем, на рынке ипотеки можно ожидать оживления», – рассказал Вадим Бражник.