Девелоперы Кубани спрогнозировали сокращение доли сделок по IT-ипотеке

Правительство РФ приняло решение продлить программу льготного ипотечного кредитования для IT-специалистов, запущенную в 2022 году, до 2030 года. Предельная ставка составит до 6% годовых, а максимальная сумма кредита на льготных условиях — до 9 млн руб. При этом ставка может быть дополнительно снижена за счет банковских и региональных программ. Она не будет распространяться на Москву и Санкт-Петербург.

Краснодарский край лидирует в Южном федеральном округе по количеству кредитов для IT-специалистов и занимает 6 место в России, сообщала пресс-служба администрации Кубани со ссылкой на координатора проекта «Цифровая Россия» Антона Немкина.

С момента запуска IT-ипотеки в мае 2022 года Банк ДОМ.РФ в регионе выдал около 370 кредитов по программе на сумму в 3 млрд руб. При том в первом полугодии 2024 года на Кубани заключили сделок по IT-ипотеке на 1,8 млрд руб., что в 6 раз больше в сравнении с показателями первого полугодия 2023 года, рассказал РБК Краснодар заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков. Доля IT-ипотеки в портфеле ипотечных кредитов банка составила 16% (в 2023 году она была около 3%).

В Ростовской области выдали 150 кредитов на 900 млн руб. В регионе в первом полугодии 2024 года было выдано кредитов на 500 млн руб., что в 5 раз больше в сравнении с первым полугодием того года. Ее доля в структуре ипотечных кредитов Банка ДОМ.РФ составила 14% (годом ранее 4%).

Большая часть опрошенных строительных компаний Кубани и Дона сообщили, что доля IT-ипотек в структуре их продаж к 1 августа 2024 года составляла в среднем от 5% до 10%. Так, в «Неометрии» в начале 2024 года IT-ипотека занимала долю 7% среди всех совершенных сделок, рассказала руководитель группы по развитию ипотеки стройкомпании Ирина Казанцева. К июню ее доля выросла до 10%, а к 1 августа показатель составил 9%.

К августу на IT-ипотеку в среднем приходится порядка 10% от общего объема ипотечных сделок AVA, сообщили в пресс-службе компании.

«IT-ипотека является актуальным инструментом на рынке ипотечного кредитования, спрос на который неуклонно растет. Ипотечные специалисты девелопера AVA отмечают, что с момента запуска программы ею интересуется все больше клиентов, а количество сделок с ее применением растет. Бывают ситуации, когда клиенты, планирующие оформить «Семейную ипотеку», после консультации в отделе ипотечного кредитования застройщика останавливают выбор именно IT. Сегодня на этот продукт в среднем приходится порядка 10% от общего объема ипотечных сделок компании», — сообщили в AVA.

В ГК «ИНСИТИ» подтверждают, что доля IT-ипотеки в структуре ипотечных сделок составила около 10%.

«Незначительные изменения в спросе начались только с 1 июня 2024 года, когда банки приостановили выдачи кредитов в связи с окончанием лимитов», — рассказала руководитель ипотечного отдела «ИНСИТИ» Алена Мухаметуллина.

В строительной компании «СК 10» доля ипотечных сделок с льготами для IT-специалистов составила 5% от всех ипотечных продуктов, рассказал коммерческий директор девелопера Валерий Чайка.

«В нашей компании доля ипотечных сделок с льготами для IT-специалистов составляет 5% от доли всего ипотечного продукта. Этот показатель менялся в среднем от 3% до 5% за все время существования программы», — рассказал Чайка.

До лета 2024 года IT-ипотека не пользовалась спросом, ее доля в структуре продаж ГК ТОЧНО составляла менее 1%, рассказала начальник отдела ипотечного кредитования застройщика Гульсина Шакова.

«Перемены наметились только в июле этого года. У IT-специалистов появился заметный интерес к программе, когда стало известно об изменении ее условий», — дополнила Шакова.

Новые условия программы IT-ипотеки сократят ее долю в структуре ипотечных сделок, считают девелоперы. Одним из доводов они приводят тот фактор, что большая часть IT-компаний зарегистрированы в ныне «запретных» Москве и Санкт-Петербурге. Ужесточение условий программы сократит долю IT-ипотек с 10% до 5%, прогнозирует Ирина Казанцева.

«Согласно новым критериям программы, теперь под ее условия не попадают сотрудники IT-компаний, зарегистрированные в Москве и Санкт-Петербурге, что создает определенные трудности. Дело в том, что основная масса таких компаний размещена и зарегистрирована именно в этих городах, при этом трудоустроены в них на удаленную работу жители других регионов. В связи с этим большинство сотрудников крупных IT-компаний не попадают под новые условия IT-ипотеки», — объяснила она.

Новые условия по IT-ипотеке сократили охват потенциальных клиентов, которые не успели воспользоваться данной программой до исчерпания прошлых лимитов и внесения изменений в условия, считают в AVA. По их замечанию, новый установленный лимит в 9 млн руб. является приемлемым для Кубани, но для прибрежных городов, в частности Сочи, данная сумму недостаточна.

«В связи с чем игроки рынка ипотечного кредитования ожидают от большего количества банков возможности оформления по IT-ипотеке кредитов до 18 млн руб. с применением средневзвешенных ставок. К тому же под текущие условия подходит более половины возводимого жилья в регионе», — добавил представитель AVA.

Доля IT-ипотеки однозначно снизится, подтвердила Алена Мухаметуллина. Она ссылается на ужесточение аккредитации IT-компаний и требованиям к доходу заемщиков, а также на региональные особенности.

«Благодаря расширенному лимиту ежемесячный платеж для IT-специалистов значительно меньше, чем по семейной ипотеке. На текущий момент IT-ипотека остается самой выгодной для заемщиков с минимальной ставкой на весь срок кредита. Однако ввиду ужесточения требований по программе, доля IT-ипотеки может сократиться до 15-20%», — поделилась прогнозом руководитель отдела продаж стройкомпании.

IT-ипотека останется востребованным инструментом, несмотря на менее выгодные условия, прогнозируют в AVA.

«В среднесрочной перспективе спрос на программу продолжит расти, этому способствует разница с рыночными программами банков (без господдержки), ставки по которым увеличиваются вместе со ставкой рефинансирования ЦБ РФ. IT-ипотека по-прежнему останется привлекательной в связи с тем, что увеличение процентной ставки с 5% до 6% в текущих условиях является незначительным», — считают в девелоперской компании.

Спрос на IT-ипотеку остается высоким, констатирует Валерий Чайка. В «СК 10» полагают, что он будет расти и в будущем.

«Мы ожидаем, что банки получат дополнительные лимиты и программа будет возобновлена. <...> Программа IT-ипотеки пользуется спросом среди жителей нашего региона, поскольку она позволяет получить выгодные условия для покупки жилья. У нас расположено множество аккредитованных компаний, что делает программу еще более привлекательной. Мы уверены, что она будет востребована и в дальнейшем», — сказал он.

Несмотря на ограничения, программа IT-ипотеки останется востребованной и актуальной для Краснодара, особенно в сегменте жилья бизнес-класса, считает руководитель отдела продаж СК «Семья» Алина Подгорная.

«Благодаря расширенному лимиту ежемесячный платеж для IT-специалистов значительно меньше, чем по семейной ипотеке. На текущий момент IT-ипотека остается самой выгодной для заемщиков с минимальной ставкой на весь срок кредита», — сказала она.