Онлайн и льготные займы: как поддержат малый бизнес Кубани на карантине

В апреле 2020 года Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Кубани докапитализируют на 1,25 млрд рублей. Эти средства будут направлены на поддержку тех отраслей региона, которые сильнее всего пострадали от карантина во время пандемии коронавируса. Об этом на видеоконференции РБК Краснодар «Рука помощи: как при карантине организована работа с МСБ» рассказала исполнительный директор фонда Оксана Коваленко.

Специально для наиболее пострадавших компаний в Фонде микрофинансирования Кубани разработали три линейки кредитных продуктов. В частности, по займу «Антикризисный 0,1%» субъекты МСП могут получить до 1 млн рублей под 0,1% на два года с отсрочкой платежа до 12 месяцев. Деньги даются на неотложные нужды — зарплату, коммунальные платежи и аренду. Объем средств на оплату труда будет определяться из расчета 1 МРОТ на каждого сотрудника.

Вторая программа «Антикризисный 1-1-1» представляет собой займ под 1% годовых в размере до 1 млн рублей. Средства предоставляются на пополнение оборотных средств и выплату заработной платы, объем которой будет рассчитываться по штатному расписанию.

Есть еще третий вид антикризисных продуктов предназначен для промышленных предприятий. Те предприниматели, которые занимаются производством масок, антисептиков и товаров первой необходимости, могут получить займ до 5 млн рублей под 1%.

«Мы прогнозируем большой рост заявок — нам уже поступает большое количество звонков. Как только деньги поступят в фонд, мы начнем их доводить до наших предпринимателей. Сумма в 1,25 млрд рублей — беспрецедентный объем поддержки. Претендовать на нее могут все предприятия, которые попали в список сфер, наиболее пострадавших от пандемии», — отметила Оксана Коваленко.

При этом заявки будут рассматриваться индивидуально. По словам Коваленко, до 60% портфеля фонда занимает сельское хозяйство, однако пока в перечне наиболее пострадавших сфер экономики АПК нет.

«Если нам смогут доказать, что у предприятия падает выручка из-за сложившейся ситуации, то, конечно, предприниматель сможет претендовать на нашу поддержку под 1%. Сейчас ставка по займам в сегменте АПК составляет 5,5%», — отметила исполнительный директор фонда.

Многие сельскохозяйственные предприятия могут косвенно пострадать из-за пандемии. Зачастую АПК тесно связан с гостиничным сектором или сегментом общепита, отмечает генеральный директор ООО «Черноморские морепродукты» Александр Попов. Например, основной сбыт сельхозкомпании, занимающейся аквакультурой, идет через рестораны и кафе, которые сейчас закрыты.

«Мы точно пострадаем от пандемии коронавируса и карантина. Пока сложно сказать, как будет складываться ситуация. Для нас основной сезон — лето. Мы уже сейчас проседаем, так как рестораны закрыты, а это 99% сбыта. Большая доля продукции у нас идет через собственные заведения, которые открываются, когда налаживается погода. Будущее под вопросом — когда снимут карантин, как начнется сезон, будет ли он вообще. Мы в этом году планировали утроить свою сеть ресторанов, но сейчас из-за коронавируса вся работа встала. Поэтому мы планируем в перспективе обратиться за поддержкой», — отметил он.

По словам гендиректора компании, сейчас продумываются варианты переориентировки сбыта в розничные сети, чтобы снизить риски. Но при этом возникает вопрос с заморозкой, для которой требуется наладить процесс и купить соответствующее оборудование.

Часть антикризисных продуктов в Фонде микрофинансирования Кубани была разработана еще до выступления президента РФ Владимира Путина, в котором он поручил предоставить меры поддержки для сегмента МСП.

«Программа «Антикризисный 1%» действует уже около двух недель. Что касается программы под 0,1%, то мы ее собирали буквально на днях, продукт еще находится на утверждении», — отмечает Коваленко.

Помимо Фонда микрофинансирования, был докапитализирован Фонд развития бизнеса Кубани, занимающийся выдачей гарантий. Он получил дополнительные 250 млн рублей. Структура будет выступать поручителем по сделкам в случае недостаточной залоговой базы претендующих на займы компаний, рассказала исполнительный директор организации Елена Пистунова.

«По нашей линии также был предпринят ряд антикризисных мер. Мы снизили ставки вознаграждения. Если ранее они составляли 1,5% для торгующий организаций (как опта, так и розницы), то теперь мы снизили ее до 1%. Для остальных отраслей — строительства, гостиничного бизнеса, АПК, производства, бытовых услуг — показатель снижен до 0,5%. Тут мы сработали немного на опережение и ввели эти меры еще до заявления президента. Документы по новым правилам уже принимаются», — прокомментировала Пистунова.

Еще одной мерой поддержки сегмента МСП в Фонде микрофинансирования назвали отсрочку платежей и рефинансирование займов.

«Пока просроченная задолженность в Фонде микрофинансирования Краснодарского края минимальная — порядка 0,4% от всего портфеля в 1,656 млрд рублей. Итоги прошлого года еще подводятся, но в 2018 году мы занимали лидирующие позиции в стране как по капитализации и объему выдачи в стране, так и по уровню просроченной задолженности. Но, безусловно, в текущих условиях наши заемщики испытывают трудности. Поэтому фонд активно работает в направлении отсрочек и реструктуризации», — отмечает Оксана Коваленко.

На текущий момент фонд уже рассмотрел и одобрил порядка 150 заявлений клиентов. С 5 апреля они уже получили новые графики выплат по кредитам. Ежедневно поступает еще 30-50 заявлений на отсрочку или реструктуризацию. Среди мер поддержки по этому направлению — отсрочка выплаты основной части долга и процентов на полгода и реструктуризация в пределах до трех лет.

Введение карантина повлияло и на формат работы краевых структур. Фонд микрофинансирования на 70% перешел на удаленную работу — в офисе находится только 30% сотрудников. Пришлось перестроить и работу краевого Фонда развития бизнеса.

«В нашем фонде восемь основных направлений работы. Их пришлось скорректировать. Все силы были направлены на «горячую линию». Там предприниматели могут получить всю информацию о мерах поддержки для сегмента МСП, которые сейчас существуют. Мы очень оперативно собираем те антикризисные предложения, которые наши коллеги формируют буквально здесь и сейчас. Информация аккумулируется в Центре поддержки предпринимательства. Мы готовы ею делиться, помогать связываться с нашими коллегами из соответствующих фондов. Делается все, чтобы люди могли оперативно получать информацию», — рассказывает Елена Пистунова.

Все остальные подразделения перешли на дистанционную работу и режим консультирования. Многие услуги сейчас стало сложно оказывать, так как многие партнеры ушли на карантин, в частности, консалтинговые, маркетинговые и юридические агентства, отмечают в фонде. Поэтому организация пока что фиксирует все обращения, позднее они будут переданы партнерам.

«Есть несколько направлений, которые мы не приостановили. У нас с РБК Краснодар есть совместный проект в рамках популяризации предпринимательства — конкурс «Мой бизнес». Онлайн-голосование сейчас продолжается. Через Интернет продолжает работать и акселератор, который мы запустили еще в феврале. Бизнес-команды оттачивают свои навыки, развивают продукты с трекерами. Я лично за то, чтобы люди общались в живую. Но вызов времени таков, что пришлось все максимально переводить в онлайн», — отметила Пистунова.

Продолжил работу и Центр сопровождения инвестиционных проектов, который входит в Фонд развития бизнеса. Если еще две недели назад инвесторов больше интересовало, как получить разрешение на строительство или оформить земельный участок, то теперь большое количество вопросов касается, например, пропускной системы на период карантина.

«Число обращений не выросло, но поменялось их содержание. Сейчас практически нет обращений за разработкой бизнес-планов или технико-экономических обоснований. Людей теперь интересуют антикризисные меры», — отмечает исполнительный директор Фонда развития бизнеса Кубани.

Все коммуникации фондов были максимально переведены в онлайн. Для получения льготного займа предприниматели могут позвонить на «горячую линию», консультанты ответят на вопросы, подберут программу и помогут сформировать пакет документов, отмечает Оксана Коваленко. Он рассматривается дистанционно, однако присутствие клиента все же потребуется для подписания кредитного договора. По схожей схем организована работа и направления выдачи поручительств Фонда развития бизнеса Краснодарского края.

В Фонде микрофинансирования Кубани ожидают роста числа заявок и объема выдачи средств. Так, по итогам 2019 года краевая структура поддержки выдала 627 займов на

1,292 млрд рублей. В первом квартале 2020 года уже оформили 214 кредитов на 369 млн рублей — с приростом к аналогичному периоду в 18%.

«У нас оптимистичные прогнозы. Нам будет нужно в кратчайшие сроки довести до бизнеса субсидию в размере 1,25 млрд рублей. Из них Фонд развития бизнеса поручится на сумму порядка 423 млн рублей — для тех заемщиков, у которых будет недостаточно залогового обеспечения. Уже сейчас мы наблюдаем некий ажиотаж и наплыв клиентов. Думаю, что уже в течение ближайших 2-3 месяцев мы увидим увеличение показателей. Бизнесу нужны деньги», — отметила Оксана Коваленко.

Фонд развития бизнеса края за 2019 год закрыл 165 поручительства на сумму 1 млрд рублей, что позволило привлечь кредитные ресурсы на 2,28 млрд рублей.

«Первый квартал 2020 года мы закрыли неплохо, несмотря на то, что его «штормило» с января — особенно тех, кто работал с внешнеторговыми операциями. Было оформлено 23 поручительства на 180 млн рублей, что позволило привлечь порядка полумиллиарда кредитных средств. Это больше показателей аналогичного периода прошлого года. Но не думаю, что мы будем существенно расти дальше без поддержки, ситуацию исправит антикризисный пакет мер», — считает Елена Пистунова.