Прогнозы: Куда южанам "пристроить" дешевеющие рубли?

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

По данным аналитика "Альпари" Анны Кокоревой, статистика за I полугодие 2014г. показала, что население стало меньше доверять банкам и размещать в них вклады. По итогам 6 месяцев 2014г. объём вкладов населения в банках сократился на 74,3 млрд руб. против роста в 1,38 трлн руб. за аналогичный период прошлого года. В относительном выражении уменьшение вкладов составило 0,4% (в I полугодии 2013г. – рост на 9,8%).

"Отток связан со сложной экономической обстановкой внутри страны и внешнеполитической ситуацией в целом. Массовая санация банковского сектора, ослабление рубля и санкции вызывают панику у населения и компаний, те, в свою очередь, изымают средства со счетов", — объясняет ситуацию Кокорева.

"Самое главное — не поддаваться панике, ощущению, что вот именно сейчас надо обязательно "что-то предпринять".  Храните сбережения в той валюте, в какой тратите, так как каждый переход из рублей в иностранную валюту и назад, это, прежде всего, потеря на комиссиях и на разнице процентных ставок по депозитам", — успокаивает директор регионального центра "Южный" Райффайзенбанка Дмитрий Шахметов.

Но он в то же время советует рассмотреть мультивалютные депозиты. Они открываются в 3 валютах (рублях, долларах США и евро) одновременно. По вкладу  в каждой валюте фиксируется процентная ставка, которая не зависит от остатка на вкладе. "Такой депозит позволяет не только получить доход, но и возможность защитить свои накопления от колебаний курсов валют, оперативно переходя в другую валюту без потери уже накопленных процентов", — говорит Шахметов.

Кокорева также считает, что пренебрегать депозитами не стоит. "Рублевый и валютный депозит в банке сегодня является признанным способом ограждения средств от инфляции. На сегодняшний день банки предлагают оптимальные проценты по депозитам, которые позволят сберечь накопления от инфляции и резких колебаний курсов", — отметила она.

Ослабление рубля сейчас замедлится, уверена эксперт, поэтому есть смысл разделить рублёвую сумму в пропорции: рубли – 50%, доллар – 25%, евро – 25%. Она приводит данные: в Ростовской области рублевые вклады с наибольшей процентной ставкой предлагают банки "Ренессанс Кредит" (11,8%) и Уральский банк реконструкции и развития (11,7%). Самая привлекательная ставка по вкладам в долларах и евро у РУБанка – 6,5%. "А вот в Краснодарском крае банки пока не так щедры, наиболее привлекательная процентная ставка по вкладам в долларах и евро в банке "Адмиралтейский" и банке "Югра" - 5,6% и 5,5% соответственно. Не стоит забывать и про экзотику. Например, юань. Данная валюта очень стабильна, но в Краснодарском крае вклады в ней предлагает только ББР Банк по ставке 2,5%", — добавляет она.

Кстати, диверсифицировать портфель предлагает и Шахметов. "Храните часть средств в иностранных валютах и других активах (те же драг металлы в форме, например, металлических счетов или ПИФов), покупая их постепенно, например, ежемесячно, тратя на это определенную часть зарплаты, чтобы  сгладить возможные потери от скачков курса, особенно в период его повышенной волатильности, который мы сейчас наблюдаем", — сказал он. Однако Кокорева с ним не совсем согласна. "Входить на рынок ценных бумаг самостоятельно – сейчас, пожалуй, не самая продуктивная идея. Цены на драгметаллы в этом году тоже не демонстрируют ярко выраженного тренда – золото и серебро не растут в цене так, как могли бы. В этом году повезло тем, кто в январе купил акции "Абрау-Дюрсо" и продал их летом на пике роста. Вновь обратить внимание на акции компании стоит после нового года", — парирует Кокорева.

Традиционно одним из консервативных способов сохранить сбережения остаются инвестиции в недвижимость. По словам генерального директора MACON Realty Group Ильи Володько, вкладывать в недвижимость сейчас выгодно, имея, прежде всего, рублевые сбережения. В случае с валютными ситуация несколько осложняется. "Если средства в иностранной валюте, то их лучше вкладывать на срок от трех лет", — подчеркивает Володько. При этом он добавляет, что речь идет о сохранности средств. "Тут сверхдоходности уже не будет. Максимум 9-10% годовых", — замечает он.

Эксперт добавляет, что инвестировать стоит по большей части в жилую недвижимость. С коммерческой — история сложнее. "Бизнес первым реагирует на кризисные явления, поэтому можно пробовать вкладывать средства в торговую недвижимость, но это, во-первых, выше порог вхождения, а в-вторых, должен быть беспроигрышный вариант, скажем, как на ул.Тверской в Москве: там всегда будет спрос", — считает Володько. По его словам, риски инвестирования в недвижимость минимальны. Однако, если речь идет о первичном рынке, то они повышаются. "Но это не связано с колебаниями курсов — так было всегда", — уточнил собеседник агентства.

Более того, эксперты ожидают определенного притока инвесторов на рынок жилищной недвижимости. По словам директора по развитию АКГ ЮИКЦ Владимира Петровичева, многие из инвесторов, которые с началом падения рубля закрыли свои рублевые вклады и «переложились» в валюту, могут в обозримом будущем выйти на жилищный рынок. "Как только курсы доллара и евро пойдут вниз, частным инвесторам придется решать, что делать с наличностью. Возвращаться в рублевые вклады они вряд ли станут. Многие будут инвестировать в недвижимость. А укрепление рубля усилиями Банка России — за счет возвращения к валютным интервенциям, на мой взгляд, неизбежно и произойдет в ближайшее время", — рассказал он.

"Сегодня инвестиции в недвижимость нужно рассматривать с горизонтом на пять и более лет. Однако с покупкой недвижимости на Кубани стоит подождать, на рынке наблюдается профицит жилья, что должно повлиять на снижение цен. Боязнь кризиса заставляет людей откладывать крупные покупки до лучших времен, соответственно, спрос должен сократиться, в этот момент и должна произойти коррекция цен на недвижимость. Как только это произойдет, стоит задуматься о ее покупке", — в свою очередь считает Кокорева.

По словам Петровичева, если в ближайшее время не произойдет укрепления рубля методами Банка России, могут возникнуть проблемы. "В этом случае на рынок в массовом порядке выйдет главный спекулянт — обыватель. И если в банки выстроятся очереди вкладчиков, которые захотят закрыть свои рублевые вклады, чтобы купить валюту — вот тогда нас ждут действительно большие проблемы", — подытожил он.

Напомним, что с 10 ноября 2014г. Банк России отказался от практики удерживания курса рубля в валютном коридоре. Действовавший до сих пор механизм курсовой политики, основанный на интервале допустимых значений стоимости бивалютной корзины и проведении валютных интервенций при приближении курса рубля к его границам и выходе за них, отменен.

По данным на 14:00 10 ноября, официальный курс доллара к рублю упал на 1,98 руб. и опустился ниже психологически важной отметки в 46 руб. С 11 ноября 2014г. курс доллара установлен Банком России на уровне 45,8926 руб./долл. Официальный курс евро упал в понедельник на 2,07 руб. С 11 ноября 2014г. курс евро установлен Банком России на уровне 57,2418 руб./евро.

При этом правительство РФ ожидает укрепления курса национальной валюты до 42-44 рублей за доллар. Об этом сообщил журналистам в понедельник, 10 ноября, источник в кабинете министров. По его словам, на следующей неделе экспортеры начнут продажу валютной выручки для оплаты налогов, что также поддержит рубль.

Ранее президент России Владимир Путин, выступая на саммите АТЭС в Китае, заявил, что период резких колебаний курса рубля скоро закончится, поскольку эти явления не связаны с фундаментальными экономическими причинами.