Эксперт: женщины берут кредиты на те виды бизнеса, в которых разбираются лучше мужчин
Артем, сегодня практически все банки вслед за снижением ставки ЦБ пошли на уменьшение кредитных ставок для бизнеса. Однако эксперты говорят о том, что малому бизнесу в силу своей специфики остается все также сложно получить кредитование. Какие программы в вашем банке сегодня действуют для малого бизнеса?
Действительно, многие предприниматели в этом году испытывают сложности с получением кредитов. Мы в свою очередь постарались сохранить широкую линейку продуктов для малого бизнеса. Сейчас для любого бизнеса наиболее актуальный вопрос — это снижение расходов. Один из способов - это уход от аренды в собственные помещения. Для решения этого вопроса у нас есть льготная программа коммерческой ипотеки. Низкая по сегодняшним меркам ставка от 14% годовых и длинный срок кредита до 7 лет делают ее привлекательной для небольших компаний и ИП. Для получения коммерческой ипотеки необходимо внести аванс 20% от суммы, либо вместо аванса можно использовать дополнительный залог. К этому у нас гибкий подход, в виде залога может выступить и имущество, и поручительство.
Также мы кредитуем модернизацию производства, закупку нового оборудования и снижение энергопотребления. Ставка по таким кредитам от 12,5%, срок до 7 лет, сумма от 5 млн руб. Это неплохие условия на данный момент.
Сколько кредитов и на какую сумму ваш банк выдал МБ в 1 кв. 2015г. и какова динамика по сравнению с 1 кв. 2014г?
Чистый прирост кредитов ИП у нас за первый квартал - 200 млн. рублей. Это при том, что по итогам исследования портала banki.ru в I квартале 2015 года объем кредитов индивидуальным предпринимателям в банковской системе в целом сократился на 11%, с 622,4 до 561,0 млрд руб. В первой двадцатке банков только «Центр-инвест» показал рост выдачи с 4,5 до 4,7 млрд рублей, т.е на 200 млн. руб. Все благодаря тому, что мы сохранили доступность кредитов и минимальные на сегодняшний день рыночные ставки. Так что мы планируем сохранить динамику и увеличить портфель кредитов малому бизнесу в этом году.
Наиболее сложно получить деньги стартапам. Ваш банк кредитует начинающих предпринимателей?
Да, мы продолжаем кредитовать стартапы и начинающих предпринимателей. На сегодняшний день наши клиенты реализовали уже 355 стартапов и получили финансирование на сумму 500 млн руб. По программе «Start up» мы работаем с предпринимателями с момента регистрации. Льготная ставка в 14% годовых сочетается с очень интересными условиями. Также по программе «Молодежный бизнес» мы финансируем студенческие проекты под бизнес-план. Например, небольшая студия по наращиванию ногтей вполне может пройти по этой программе.
А что нужно, чтобы получить такой кредит?
Как минимум нужно открыть предпринимательство и написать бизнес план, предоставить пакет документов. Мы финансируем начинающих предпринимателей с момента регистрации, а рассмотреть проекты мы можем даже на стадии идеи и бизнес-плана. Главное, чтобы предприниматель знал свой рынок, понимал свои конкурентные преимущества и проект имел реальные перспективы.
Для программы "Молодежный бизнес России" этого уже достаточно, т.к. куратор программы поможет составить бизнес-план, а финансирование по этой программе идет без залога и поручительства. Ставка для молодежных бизнес-проектов сегодня 12% годовых. Но сумма кредита ограничена в 300 тыс. руб. Опыт показывает, что для запуска этого вполне достаточно. Получить большую сумму до 3 млн. рублей. можно по программе "Start up", но здесь уже потребуется залоговое обеспечение.
У вас есть интересная программа - кредит для бизнес-леди. Почему было решено на особых условиях кредитовать именно женщин?
Развитие женского предпринимательства означает повышение влияния женщин на экономику и общество. В России очень велика доля женщин среди менеджеров и управляющих, и потенциал в бизнесе тоже велик. Специальная кредитная программа для бизнес-леди с льготными условиями — это способ поддержать их. Программа используется для пополнения оборотных средств, позволяет решить любые текущие вопросы деятельности предприятия: закупка материалов, выплата заработной платы, погашения арендных платежей и многое другое.
Какие условия получения такого кредита? На какие виды бизнеса чаще всего женщины берут кредиты?
Это виды бизнеса, в которых женщины разбираются лучше мужчин. Речь о товарах и услугах для женщин. В этой специфике женщины разбираются лучше, знают тенденции рынка, понимают, как продавать и консультировать. Направлений много, например, косметические товары и услуги, детские товары и другие. И в этих направлениях женщины чаще себя проявляют. Велика доля женского бизнеса в сфере услуг вообще, в торговле, риэлтерских, юридических услугах. Есть и нетипичные примеры. Среди наших партнеров есть дама, которая руководит кирпичным заводом.
Сколько таких кредитов уже выдано? В каких городах?
Женщины-предприниматели с 2013г. получили 203 кредита на общую сумму 242 млн руб. Программа реализуется банком во всех регионах на Юге России, где мы присутствуем.
