Эксперт: Несмотря на кризис объемы кредитования АПК Кубани только растут

Руководитель Краснодарского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» Дмитрий Вдовин (Фото: Предоставлено пресс-службой)

Сегодня один из главных трендов в экономике — импортозамещение. Какие реальные механизмы финансирования может предложить ваш банк для тех компаний, которые приняли решение нарастить мощности или реализовать новый проект? Какие формы господдержки здесь могут включиться?

Россельхозбанк имеет большой опыт в реализации инвестиционных проектов на территории края. Банк предлагает клиентам как механизмы классического кредитования с расчетом возвратности на основе финансовых потоков от текущего бизнеса, так и механизмы проектного финансирования, где окупаемость рассчитывается, исходя из плановых финансовых потоков от нового проекта.

В рамках проектного финансирования банк готов предоставлять деньги на создание новых производств или существенное расширение текущих мощностей. Безусловным приоритетом остаются направления, связанные с реализацией государственной политики импортозамещения, и прежде всего это касается проектов по выращиванию овощей в закрытом грунте, по производству и переработке молока, по глубокой пищевой переработке. На условиях проектного финансирования банк может предоставить в кредит до 80% средств от бюджета проекта на срок до 15 лет с одновременным предоставлением отсрочки по уплате основного долга на период инвестиционной фазы проекта.

Одним из инструментов государственной поддержки является финансирование проектов в рамках постановления правительства №1044 от 11.10.2014г. Предприятия-участники этой программы получают возможность снизить стоимость кредитных денег до уровня ставки рефинансирования ЦБ РФ + 2,5% годовых (10,75% годовых).

Есть ли у Вас уже реальные примеры совместных проектов с производителями, направленные на расширение производства, выпуск новой продукции в рамках импортозамещения?

В настоящее время на стадии реализации находятся следующие проекты, финансируемые банком: строительство тепличного комбината площадью 33 га в Белореченском районе (инвестор — ООО «Овощи Краснодарского края»), строительство свиноводческого комплекса в поселке Гражданском Выселковского района (АО фирма «Агрокомплекс» им. Ткачева Н.И.), строительство свиноводческого комплекса в Усть-Лабинском районе (ОАО «Агрообъединение «Кубань»), строительство завода по переработке сельскохозяйственных животных в Усть-Лабинском районе (ООО «Мясоперерабатывающий комплекс «Кубань») и ряд других.

Какие отрасли сельского хозяйства наиболее активно кредитуются сейчас?

Прежде всего, это растениеводство. Там хорошая рентабельность. Часто аграрии края сетуют на то, что в Европе есть дотирование сельского хозяйства, а у нас нет. Во-первых, у нас государство предоставляет субсидии. Во-вторых, если сравнивать с Европой, то там совершенно другая рентабельность. Зачем дотировать, если само производство позволяет зарабатывать деньги? Европейский фермер не имеет доступа к свободному рынку, у них кооперация. Ему дают возможность заработать 5%, но не более. В конце концов, если бы там все было хорошо, не было бы истории с польскими яблоками, которые вываливались на улицы после ввода контрсанкций Россией. А как обстоит дело с животноводством в этом смысле? Здесь всплеска по кредитам пока нет. В свиноводстве сохраняется проблема, которая связана со вспышками АЧС. Люди, наверное, просто боятся туда заходить. Но большинство свиноводческих комплексов края были построены за деньги РСХБ. И сейчас компании, которые попали под вспышку чумы, начинают восстанавливаться. Например, «Дан Куб» сейчас вновь запускается.

Федеральные власти, пытаясь компенсировать повышение ставки ЦБ, сейчас вводят ряд программ по субсидированию процентных ставок. В том числе, для поддержки ипотеки и автокредитования. На ваш взгляд, это сильно оздоровит рынок?

Во всяком случае, мы очень на это надеемся. Россельхозбанк принял решение присоединиться к программе субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам. Условиями кредитования предусмотрена минимальная процентная ставка в размере 12% годовых, максимальная сумма кредита – 3 млн рублей. Первоначальный взнос по программе – не менее 20%, срок кредита – до 30 лет. Государственные меры, направленные на повышение доступности ипотеки и автокредитования, несомненно, привлекут интерес населения. Это поможет банкам активно развивать розничное направление бизнеса, что вызовет движение в торговле и производстве. А вот насколько активно пойдет процесс, покажут результаты второго квартала 2015г.

Вы как никакой другой банк ближе всех контактируете с сельхозпроизводителями. Как они отреагировали на кризис? Насколько активно они сегодня пользуются кредитными инструментами? На что чаще всего берут деньги? Насколько сложнее для них стало получить кредиты в современных условиях?

В условиях сохраняющегося дефицита доступных ресурсов для кредитных организаций Банк особое внимание уделяет качеству поступающих заявок, целевому использованию кредитных средств заемщиками и платежной дисциплине. Не секрет, что одна из главных забот банкира – уровень качества кредитного портфеля. В этом смысле, наверное, кому-то получить кредит стало сложнее.

Но в целом, даже в ситуации приведения кредитных ставок в соответствие с выросшей ставкой ЦБ РФ, объем кредитования отрасли в 1кв. 2015г. почти втрое превысил результат аналогичного периода прошлого года. На нужды кубанского АПК направлено 6 млрд руб. кредитов. Причем рост кредитной активности продемонстрировали не только сельхозтоваропроизводители, но и переработчики – объем выдачи по этим видам деятельности вырос на 219% и 161% соответственно.

Какие у банка есть специальные программы для поддержки сельхозтоваропроизводителей? Насколько они востребованы?

Россельхозбанк - основной кредитор агропромышленного комплекса страны, одним из главных направлений его деятельности является финансирование сезонных полевых работ (СПР). Несмотря на дефицит недорогого фондирования на финансовых рынках, мы принимаем все возможные усилия для обеспечения доступности кредитования на цели СПР в текущем году. Банк регулярно пересматривает ставки по кредитам на сезонные полевые работы в сторону снижения. С учетом субсидирования конечная ставка для заемщиков на сегодняшний день сопоставима с уровнем прошлого года и ниже текущего показателя инфляции. Несмотря на высокие риски по залогам, в банке было принято важное решение – принимать в качестве обеспечения по кредитам на СПР продукцию будущего урожая, а также обремененное правом залога Банка имущество и участки из категории земель сельхозназначения. При этом Банк готов индивидуально подходить к рассмотрению заявок даже при наличии у заемщика пролонгации по действующим кредитам. Сегодня аграрии могут получить кредит фактически на любые «сезонные» нужды: покупку удобрений, семян, кормов, горюче-смазочных материалов, средств защиты растений и других материально-технических ресурсов. Средства также можно направить на уплату взносов при страховании сельхозпродукции, на покупку запчастей и материалов для ремонта сельхозтехники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов. Одним словом, банк предусмотрел все потребности своих клиентов, связанные с весенними полевыми работами.

Еще одна специальная программа – это кредитование приобретения техники под ее залог. Она востребована аграриями как удобный инструмент модернизации, технического переоснащения хозяйств и предприятий отрасли.

Озвучьте результаты 1 кв. 2015г. Насколько вырос кредитный портфель филиала, депозиты физлиц и остатки на счетах юрлиц по сравнению с 1 кв 2014г.?

С начала года кредитный портфель филиала вырос на 3,3 млрд руб. и на 1 апреля 2015г. достиг 87,6 млрд руб. По сравнению с результатом 1 кв. прошлого года рост портфеля составил 5,6 млрд руб.

Средства физических лиц (вклады и остатки на текущих счетах) по итогам квартала пересекли отметку 11 млрд руб., что на 2,1 млрд рублей больше результата того же периода прошлого года.

Средства корпоративных клиентов (депозиты и остатки на счетах юрлиц) показали по отношению к 1кв. 2014г. рост на 3,3 млрд руб. и достигли 10,8 млрд руб. Причем выросли и депозиты, и остатки на счетах – на 2,3 и на 1 млрд руб. соответственно.

Какие продукты банка в 1 кв. показали наибольшую положительную динамику? Почему так произошло?

Среди кредитов АПК, которые продемонстрировали самый значительный темп роста, лидируют инвестиционные займы. Их объем составил 3,4 млрд руб., на 239% превысив результат 2014г. Понятно, что эти средства прежде всего востребованы предприятиями, нацеленными на активное развитие, модернизацию, осуществление собственных проектов. Это стало наиболее актуальным в условиях импортозамещения.

На 31%, до 1,8 млрд руб., вырос объем финансирования сезонных полевых работ. То есть, Россельхозбанк, несмотря на сложную ситуацию в экономике, остается ключевым финансовым партнером аграриев и даже наращивает объемы кредитования АПК Кубани.