Перейти к основному контенту
Финансовый рынок Юга ,  
0 

Финансовый рынок Юга: ипотека не спешит возвращаться к докризисному уровню

Южнороссийские банки в апреле-мае отметили серьезный рост выдачи ипотечных кредитов. По сравнению с месяцами первого квартала года, в отдельных учреждениях прирост составил от 30% до 4 раз. Однако отставание от прошлого года все еще достигает 25-30%. При этом банкиры не ждут быстрого возврата прошлогодних показателей даже после очередного снижения ставки ЦБ: население все меньше думает о новом жилье и все больше экономит.
Фото: ТАСС
Фото: ТАСС

По данным департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, в январе-апреле объемы выдачи ипотечных кредитов по сравнению с данными за аналогичный период 2014г. снизились на 38% до 8 млрд руб. В Ростовской области официально озвучены пока лишь данные за 1 квартал. Так, в январе-марте «ипотечникам» было выдано 2,065 млрд руб. Это на 35% меньше, чем годом ранее.

О серьезном проседании объемов выдачи в этот период говорят и сами банкиры. Например, ВТБ24 в Краснодаре сократил объем выдачи по итогам 1-го квартала сразу в 2 раза. При этом уже в апреле и мае кредиторы отмечают обратную тенденцию. Основной причиной, конечно, стал старт продаж льготной ипотеки. Так, тот же ВТБ24 в Краснодаре отметил рост выдача кредитов в апреле-мае по отношению к марту примерно на 25-30%. Краснодасркий филиал «Россельхозбанка» зафиксировал увеличение выдачи на 40%. Как рассказал директор Краснодарского филиала Банка Москвы Валерий Гапонов, в его филиале объем выданных ипотечных кредитов превысил аналогичный показатель прошлого года более, чем в 3 раза. Есть еще более внушительные цифры: по Южному филиалу Райффайзенбанка в мае объем выдаваемых ипотечных кредитов увеличился почти в 4 раза по сравнению с апрелем.

В то же время стоит отметить, что «провалов» с начала года не заметили те кредитные учруждения, которые реализовывали собственные программы, либо за счет имевшихся ресурсов не стали сильно повышать ставки вопреки увеличению ключевой ставки ЦБ.

Например, «Кубань Кредит» за первые 3 месяца года увеличил ипотечный кредитный портфель на 12,8 млн руб. (на 0,3%). При этом более 90% выданных в I квартале 2015 года ипотечных кредитов – это займы, выданные по собственной программе банка «Новостройка от партнеров».

В мае, как и большинство кредиторов, «Кубань Кредит» также отметил рост выдачи на 20%. «Но если в апреле порядка 60% поданных заявок приходилось на программу «Ипотека с господдержкой», что было в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период марта, в мае ситуация изменилась и более востребованными со стороны клиентов снова стали наши собственные ипотечные продукты», - рассказал руководитель департамента розничного бизнеса КБ «Кубань Кредит» Александр Пышной.

За январь-май 2015 года «Центр-инвест» выдал 1,036 тыс. ипотечных кредитов по собственным программам на сумму 1,74 млрд руб. (январь-май 2014 года – 1,027 тыс. кредитов на 1,67 млрд руб.). При этом количество выданных кредитов в марте, апреле и мае у банка не сильно варьировалось: «Центр-инвест» выдавал в среднем 200-220 ипотечных кредитов в месяц без роста и падений. «Это связано с большим опытом работы банка в данном сегменте рынка и приемлемыми ставками по кредитам», - пояснил начальник управления розничного кредитования банка «Центр-инвест» Николай Парамонов, добавив, что в банке ставки по ипотеке сейчас не превышают 12 -15 % годовых.

В большинстве же своем банкиры констатируют, что значительную часть продаж сейчас составляет именно ипотека с господдержкой. В частности, Банк Москвы говорит о доле 75% за 2 месяца работы по программе. В краснодарских филиалах «Связь-Банка» на сделки по ипотеке с господдержкой приходится и того больше — 91,9%, «Россельхозбанка» - 30-40%, ВТБ24 — 35%. В Южном филиале Райффайзенбанка — 60%.

«Уже сейчас можно отметить, что средняя сумма кредита 1,8 млн рублей, что интересно, такую же среднюю сумму кредита мы фиксировали и в 2014г. Средняя стоимость приобретаемой квартиры в 2014 - 3,5 млн рублей, по новой программе госсубсидирования процентной ставки стоимость такая же. Все это свидетельствует о том, что в банк пошли те клиенты, которые просто отложили покупку новой квартиры до момента снижения процентных ставок», - рассказал директор РЦ «Южный» Райффайзенбанка Дмитрий Шахметов.

Популярность программы с господдержкой вполне понятна. Она предусматривает минимальный первоначальный взнос от 10% и процентную ставку от 9% до 11,7% годовых. В то же время собственные условия большинства банков выглядят на этом фоне малопривлекательно. Например, Росэнергобанк по собственным программам ипотечного кредитования предлагает от 17,4% годовых в рублях. ВТБ24 дает ставку на покупку вторичного жилья от 14,95%. «Связь-Банк» по классическим программам дает кредиты под 18-18,5%. «Банк Москвы» под «вторичку» предлагает 14,95% годовых.

При этом банкиры не ждут до конца года «выравнивания» рынка в сторону прошлогодних показателей. И причина здесь не столько в высоких процентных ставках, которые в перспективе будут снижаться, а в неготовности граждан делать сегодня крупные покупки и серьезно тратиться.

«Дело не в размере процентной ставки, а в восстановлении ключевых макроэкономических показателей, при которых доходы населения начнут расти, снизится уровень безработицы, стабилизируется ситуация на валютном рынке, иными словами, у покупателя жилья в ипотеку появится чувство уверенности в завтрашнем дне», - говорит управляющий директор по ипотечному кредитованию Филиала ВТБ 24 в Краснодаре Игорь Казанцев.

«Для увеличения объема выдач ипотечных кредитов в настоящее время необходимо не только наличие низких процентных ставок, не превышающих 12% как на вторичном, так и на первичном рынке жилья, но и наличие роста покупательного спроса населения, потенциальных заемщиков на покупку квартир, как на стадии строительства, так и на вторичном рынке жилья», - вторит ему директор департамента ипотечного кредитования Росэнергобанка Сергей Мазурик.

В то же время банкиры по крайней мере говорят о на снижении процентной ставки, которое все же сделает ипотеку более доступной. «Мы, конечно, ожидаем, что в ближайшем будущем появится возможность снизить ставку по программам, не охваченным субсидированием. Есть все предпосылки к тому, чтобы ключевая ставка и в дальнейшем снижалась, а значит, ипотека становилась все более доступной», - заключил управляющий Краснодарским филиалом Связь-Банка Дмитрий Орлов.

Более радужные прогнозы дает старший аналитик Альпари Анна Бодрова. По ее мнению, уровни прошлого года по объемам ипотечных кредитов могут быть достигнуты уже в сентябре-октябре: после того, как люди вернутся из отпусков. «Летний период всегда характеризуется традиционным затишьем в секторе кредитования. Думается, что ключевая ставка к осени составит 10%. Кредитная ипотечная ставка тогда будет «весить» не больше 10,5%.», - уверена эксперт.

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 4 октября
EUR ЦБ: 104,87 (+0,42)
Инвестиции, 03 окт, 17:56
Курс доллара на 4 октября
USD ЦБ: 95,03 (+0,52)
Инвестиции, 03 окт, 17:56
Все новости Краснодар
Онищенко призвал готовиться к попаданию в Россию вируса МарбургОбщество, 07:44
Целью атаки ВВС Израиля на Бейрут оказался преемник НасраллыПолитика, 07:39
Минобороны сообщило об уничтожении 18 украинских дронов за ночьПолитика, 07:30
Концепцию благоустройства Карасунских прудов разработают в декабре 2024 гКраснодар, 07:30 
Ученые выяснили, что капитана из экспедиции Франклина съели матросыОбщество, 07:18
Власти создадут механизм против «ложного транзита» импортных товаровЭкономика, 07:00
РБК ТВ Юг: урожайность кукурузы и подсолнечника в Адыгее упадет на третьКраснодар, 06:50 
Онлайн-курс Digital MBA от РБК Pro
Объединили экспертизу профессоров MBA из Гарварда, MIT, INSEAD и опыт передовых ИТ-компаний
Оставить заявку
Times раскрыла жалобы военкома из-за проблем с призывом на УкраинеПолитика, 06:35
На Камчатке спасли оказавшихся на мелководье косатокОбщество, 06:16
Посол Антонов заявил об угрозах о физической расправе над ним в СШАПолитика, 06:02
Под Пермью загорелась база нефтепродуктов на площади 10 тыс. кв. мОбщество, 05:47
Как самый дорогой EdTech-стартап мира потерял $21 млрд своей стоимостиОтрасли, 05:39
Режиссер «Властелина колец» дал $10 млн стартапу по воссозданию мамонтовОбщество, 05:33
При обыске по делу о жилетах для Минобороны изъяли и арестовали наличныеОбщество, 05:22