Банк Москвы развернется в Краснодаре

Фото: Банк Москвы

Директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий  Тер-Аристокесянц рассказал ИА «РБК-Кубань» о развитии ипотечного бизнеса в Краснодарском крае. В планах банка — увеличить в 2014г. в 3 раза объем выдачи ипотечных кредитов, а также прочно закрепиться на региональном рынке.

Георгий, расскажите, какую долю ваш банк занимает на рынке ипотечного кредитования в Краснодарском крае и как она изменится в 2014г.?

По сути, полноценно ипотеку Банк Москвы запустил не так давно, а именно, в начале прошлого года, и темпы роста нашего бизнеса впечатляют. Среди всех регионов, в которых представлен наш банк, Краснодарский край — один из лидеров. В 2014г. мы планируем выдать ипотечных займов в Краснодаре, как минимум, в 3 раза больше, чем в 2012г. Если говорить в цифрах, то мы намерены оформить сделок на этом рынке на сумму в 1 млрд руб.

Роста показателей мы рассчитываем добиться за счет усиления сотрудничества с агентствами недвижимости и девелоперскими компаниями, повышения качества обслуживания клиентов, создания интересных акционных предложений, а также увеличения количества офисов. Мы уже открыли новый ипотечный центр, первый центр за пределами столицы. Если раньше у нас по ипотечному кредитованию работало 3-4 человека в городе, то в рамках центра мы существенно увеличиваем штат персонала в этом направлении бизнеса. По сути, прошлый год был для нас тренировочным, и мы поняли, что в Краснодаре бизнес идет хорошо.

Что касается доли рынка, то по нашим оценкам в 2013г. в Краснодаре мы занимали порядка 1%. По результатам 2014г., я думаю, наша доля вырастет до 2-2,5%. Более того, в течение 2-3 лет мы рассчитываем освоить 4-5% рынка. Если учесть, что мы работаем в группе ВТБ, то на текущий момент ее доля рынка по ипотеке в Краснодаре составляет 18%.

Вы планируете запустить какие-то уникальные продукты?

На сегодня мы смело можем заявлять о том, что у нас самый широкий продуктовый ряд: мы готовы предоставлять кредиты на готовые квартиры, строящееся жилье, на возведение индивидуальных домов. Поскольку мы являемся госбанком, ставки у нас находятся на довольно низком уровне — от 11,5%.

Помимо этого, мы серьезно изменили подход к ценообразованию наших продуктов. У нас ставки не зависят от величины первоначального взноса или от срока кредитования. Исключительно от суммы кредита. Еще одно преимущество нашего банка - мы активно работаем с застройщиками. В Краснодаре у нас аккредитовано около 250 строящихся объектов.

Работаете ли вы с предпринимателями? Предусмотрены ли для них какие-то особые условия?

Да, мы запускали продукт, рассчитанный исключительно для этой категории граждан. Однако позже расширили его аудиторию. Сейчас эта программа, по которой можно получить ипотечный кредит по 2-м документам, пользуется большим спросом. Особенно, в Краснодарском крае, где очень много индивидуальных предпринимателей. Как правило, этим людям очень сложно оформить ипотеку, т.к. банки тщательно проверяют их платежеспособность.

Однако такие клиенты не всегда могут подтвердить свои доходы. Поэтому, если у человека есть первоначальный взнос в размере 35% от требуемой суммы, а также 2 документа (паспорт и свидетельство о пенсионном страховании, например), то мы его прокредитуем. Также преимущество этого продукта в том, что мы очень быстро принимаем решение по заявке - в течение одного дня. По этой программе мы выдаем порядка 35% от всех ипотечных займов.

Какую среднюю сумму ипотечного кредита берут краснодарцы? Какое жилье чаще выбирают — на вторичном или первичном рынке?

Средняя сумма кредита в Краснодаре в 2013г. составила 1, 45 млн руб. Большим спросом пользуется жилье на первичном рынке. Такая тенденция закономерна не только для региона, но и для других областей страны. Она объясняется достаточно просто: недвижимость в новостройках более доступна. Но на самом деле для многих покупателей это не приоритетный фактор.

Сейчас многие стремятся обеспечить себя не просто жильем, а удобной, комфортной недвижимостью с современной инфраструктурой. По итогам 4 квартала 2013г. порядка 52% сделок в Краснодаре пришлось на первичный рынок жилья, около 40% было заключено на вторичном.

Изменилось ли как-то за последний год поведение заемщиков? Стали ли они выплачивать кредиты быстрее или, наоборот, медленнее?

Если брать горизонт в несколько лет, то 3-4 года назад ипотеку считали очень сложным и недоступным продуктом. Сейчас же ее воспринимают как обычный инструмент в решении жилищных вопросов. Многие наши клиенты берут ипотеку повторно.

Вторая важная тенденция заключается в том, что люди начали быстро гасить ипотечные займы. Если раньше у нас средний срок жизни ипотеки составлял 9-10 лет, то сейчас многие закрывают кредит через 5-6 лет. Это говорит о том, что у населения растут доходы, а также о том, что банки очень консервативно подходят к оценке доходов своих клиентов и дают им не максимально возможную сумму.

Насколько у жителей края популярны нестандартные виды жилья — таунхаусы, дуплексы, апартаменты, студии? И насколько легко оформить на них ипотеку?

Конечно, мы кредитуем такие объекты. Если этот объект юридически чист — проблем не возникнет. В этом году мы, кстати, ожидаем существенный рост спроса на подобное жилье.

Можно ли спрогнозировать ситуацию на рынке на ближайшие 2-3 года? Каких перемен вы ожидаете?

Что касается процентных ставок по ипотеке, то здесь стоит отметить, что весь 2013г. они снижались. Средневзвешенная ставка опустилась с 12,8% до 12,2% годовых. Сейчас ставки находятся на низком уровне. По поводу продуктов, сейчас очень сложно придумать что-то радикально новое и грандиозное из-за насыщенности рынка. Тем не менее, в этом году мы будем концентрироваться на создании специальных программ для наших партнеров, корпоративных клиентов. Также мы планируем запустить специальные продукты для представителей бюджетной сферы — учителей, медиков и т. д.

Многие эксперты сходятся во мнении, что первичный жилищный рынок Краснодара близок к своему перенасыщению. Многие прогнозируют кризис на рынке и падение спроса. Что вы думаете об этом?

В целом могу сказать, что население России недостаточно обеспечено жильем. В плане ипотеки приведу простые цифры: есть такой показатель, как отношение того или иного рынка к ВВП страны. Так вот, сейчас отношение ипотеки составляет 0,5%, в то время, как в странах восточной Европы этот показатель вырос до 40%. Если говорить о российском рынке потребительского кредитования, то здесь этот показатель уже достиг уровня европейских стран в 10%. А ипотека будет продолжать развиваться.

В Краснодаре, как и в другом регионе страны, будут актуальны те же тенденции, как и везде: люди будут стремиться расширять площадь своих квартир, улучать жилищные условия. Плюс жители северных регионов рассматривают Краснодар как город для переезда. Поэтому в Краснодар направлены миграционные потоки, город растет, доходы населения тоже, так что у нас исключительно оптимистические прогнозы.