Кредитный портфель МБ Краснодарского филиала Банка Москвы превысил 1 млрд рублей

Фото: Банк Москвы

Начальник отдела малого бизнеса Краснодарского филиала Банка Москвы Михаил Гаврилов рассказал в интервью ИА «РБК-Кубань» о том, какие именно продукты наиболее интересны малым компаниям Краснодарского края, а также о том, как банк работает с гарантиями в сфере госзаказа.

Михаил, за прошлый год кредитный портфель в сегменте малого бизнеса Краснодарского филиала увеличился в 3 раза. С чем связан такой значительный рост?

По итогам прошлого года мы заняли первое место среди филиалов нашей банковской сети по приросту портфеля в сегменте малого бизнеса. По этому показателю мы обогнали многие крупные города присутствия Банка. За счет чего нам удалось достичь таких результатов? Мы считаем, что в первую очередь это заслуга нашей команды. Дело в том, что в 2012г. мы сформировали сильную команду специалистов: пригласили на работу опытных сотрудников со своей клиентской базой. Если говорить в цифрах — то в начале 2013г. наш кредитный портфель составлял всего 321 млн руб. К концу года он вырос до 973 млн руб., практически в три раза. Это довольно серьезный рост.

Отправной точкой начала нашего развития стало внедрение в Банке в 2012 году новой модели работы с клиентами малого бизнеса - оптимизированы бизнес-процессы, запущена новая продуктовая линейка, которая учитывает специфику малого бизнеса. Сегодня мы предлагаем малым компаниям 9 видов кредитов. Эти продукты покрывают все возможные потребности бизнеса: пополнение оборотных средств, покупка коммерческой недвижимости, земельных участков, транспорта, оборудования, рефинансирование кредитов других банков. Помимо кредитования, Банк Москвы предлагает клиентам МБ полный перечень банковских продуктов и услуг – РКО, в том числе 5 видов тарифных планов, 6 видов депозитов, специальный кредит для участников государственного и муниципального заказа, гарантии для участников госзаказа.

В каких сферах деятельности МБ была наибольшая потребностях в кредитах?

Это оптовая и розничная торговля, производственные предприятия и арендный бизнес. В основном малые компании привлекают заемные средства на проведение модернизации своих предприятий и пополнение оборотных средств. Также стабильным спросом пользуются программы по рефинансированию.

Каких заемщиков сегодня предпочитает кредитовать банк, а каких — неохотно?

Конечно же, охотно тех, которые не испытывают финансовых сложностей. Если говорить откровенно, то прежде чем одобрить кредит, мы очень пристально изучаем те компании, на которых в первую очередь негативно сказываются какие-либо кризисные явления в экономике страны.

То есть некого черного списка у вас нет?...

Нет, такого нет. Но есть понимание, что, к примеру, кризис негативно отражается в первую очередь на строительных компаниях, грузоперевозках. Мы не кредитуем шоу-бизнес, строительство многоэтажных домов, сельское хозяйство по направлению животноводства, растениеводства, на этом, пожалуй, все.

Расскажите, как изменилась стоимость заемных средств для малого бизнеса за последние годы?

Что касается текущего года, то многие банки подняли процентные ставки в его первые месяцы. У нас ставка увеличилась всего на 0,4% в среднем по всем продуктам для малого бизнеса: по каким--то программам удорожание составило 0,2%, по некоторым 0,1, 0,3 процента. В среднем же по рынку стоимость кредитов выросла на 2-4%. С сентября по декабрь мы ожидаем сезонную активность в нашем бизнесе. На сегодня у нас диапазон ставок — от 11,8 % до 14,5%, но если кредит беззалоговый, то тогда, конечно, проценты немного выше.

Так стоит ли ожидать роста ставок?

Сейчас нет никаких предпосылок для их снижения, это точно. На самом деле, сейчас для многих клиентов — ставки не основной приоритет в выборе банка. Раньше, клиенты могли перейти на обслуживание в другой банк, когда учреждение предлагало кредит ниже буквально на несколько сотых процентов. Сейчас мы видим, что клиенты ценят сервис, который предлагает банк, скорость решений и их прозрачность.

Насколько доступны сегодня банковские кредиты инновационным предприятиям и start-up- ам?

Мы работаем с клиентами, которые уже как минимум 9 месяцев на рынке. Но, к примеру, если юрлицо перерегистрировалось, но при этом у него сохранился вид деятельности, то такая компания вполне может стать нашим клиентом. Прежде чем выдать деньги, мы должны видеть насколько это устойчивая компания. А на старте фирмы риски предсказать невозможно.

Какая просрочка у вас была в сегменте малого бизнеса по итогам прошлого года и какая на сегодняшний день?

С запуском новой модели работы с малым бизнесом качество оценки клиентов значительно повысилось и размер просрочки неуклонно снижается – в основном в просрочку попадали кредиты выданные до внедрения банком новых подходов к кредитованию. Сейчас просрочка составляет менее 1%. Вообще у банкиров есть такое понятие - просрочка «созревает», как маленький ребенок, 9 месяцев. Если после выдачи проходит 9 месяцев, и все нормально, значит банк работает с качественным клиентом.

Недавно вступивший в силу закон 44-ФЗ предусматривает, что до 15% госзаказа должно размещаться через субъектов малого бизнеса. Отреагировал ли ваш банк на это нововведение?

Банком Москвы разработана линейка продуктов и услуг для предприятий малого бизнеса – исполнителей государственного заказа. С апреля текущего года мы запустили специальную линейку гарантийных продуктов для малого бизнеса, которые предоставляются по упрощенной процедуре в сокращенные сроки - 3-5 рабочих дней - для экспресс-гарантий в сумме до 5 миллионов рублей, и до 7 рабочих дней – для иных гарантий. В рамках упрощенной процедуры малые предприятия, как исполнители госзаказа, могут получить гарантии обеспечения исполнения обязательств по госконтрактам, а также тендерные гарантии.

Банк Москвы предоставляет специализированный кредитный продукт для участников электронных аукционов – кредитная линия на цели обеспечения заявок на участие в открытых аукционах, проводимых на электронной торговой площадке ОАО "ЕЭТП". Это очень удобный продукт, т. к. бизнесу не нужно извлекать средства для участия в торгах из своего оборота. Процентная ставка в этой программе - приемлемая - 9,5% годовых. Как это работает? Зарегистрированный клиент подает через свой личный кабинет заявку в банк на предоставление ему кредита. Мы, исходя из его финансовых показателей, устанавливаем ему определенный денежный лимит. Одобрение заявки происходит буквально в течение трех дней. Мы бесплатно открываем ему расчетный счет, и когда клиент принимает решение по участию в каком-либо аукционе, у него уже есть средства на обеспечение своей заявки, и он в любой момент может воспользоваться деньгами. Это очень удобно. Кроме того, мы планируем запустить тендерное кредитование для участников электронных торгов, проводимых не только ЕЭТП, но и с другими электронными площадками.

Многие эксперты прогнозируют, что 2014г. будет очень непростым для российской экономики. Собираетесь ли вы ужесточать условия для заемщиков или планируете предпринимать какие-то другие меры?

Сейчас у нас нет такой задачи. Но опять же повторюсь, отрасли, которые наиболее подвержены кризису, мы будем кредитовать с особой осторожностью. Мы прекрасно понимаем, что нужно нам, что нужно рынку. Нам нужны качественные клиенты, имеющие кредитную историю, а клиентам нужен качественный финансовый партнер. И мы планируем стать таким партнером для наших новых и действующих клиентов.