Нарастить квадраты: что будет с льготной ипотекой на Кубани в 2023 году
В 2022 году льготная ипотека оказалась действенной поддержкой спроса на жилье в России. По оценке ДОМ.РФ, из всей ипотеки, которая выдается на первичном рынке, на льготное кредитование приходится 8–9 сделок из 10. В то же время существующих лимитов недостаточно для рынка Краснодарского края, для дальнейшей поддержки отрасли и доступности жилья необходимо пересмотреть параметры программы, считают опрошенные РБК Краснодар эксперты.
Инструмент льготной ипотеки в 2022 году спас спрос на жилье, считает руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. Весной ставки по ипотеке выросли до заградительных значений — 15% и выше, в связи с чем на первичном рынке жилья основную долю составляла ипотека с государственной поддержкой. В 2023 году тенденция продолжится, уверен он.
«В прошлом году мы выдали примерно 480 тыс. таких кредитов. В этом году ожидаем примерно те же значения. Мы видим, что ставки по рыночной ипотеке пока очень высокие — 10–11% в среднем. Это будет способствовать тому, что заемщики будут стремиться взять льготную ипотеку и существенно сократить выплаты по кредитам», — рассказал в ходе пресс-конференции ТАСС Михаил Гольдберг.
В Минфине дают еще более оптимистичные оценки по выдаче льготной ипотеки в 2023 году. По мнению директора департамента финансовой политики Минфина РФ Алексея Яковлева, после распространения семейной ипотеки на семьи с двумя несовершеннолетними детьми был колоссально повышен охват программы.
В Краснодарском крае прирост сделок по льготной ипотеке в 2022 году оказался самым высоким среди крупнейших регионов России, сообщили в Ассоциации девелоперов Краснодарского края. По данным на ноябрь 2022 года. доля льготной ипотеки от общего количества сделок в регионе составила 42%. Наиболее востребованной из программ стала «Господдержка» — 29%, на втором месте «Семейная ипотека» — 13%. По доле сделок в рамках семейной ипотеки в ноябре Краснодарский край занял лидирующую позицию.
«Если проследить за тенденциями продаж, то окажется, что покупатели все чаще принимают решение о покупке квартиры, опираясь на размер и условия ипотеки. Поэтому, конечно, программы жилищного кредитования играют значительную роль в развитии рынка недвижимости. Напомню, что в июне прошлого года ставка по льготной ипотеке была снижена с 9% до 7%, что поддержало девелоперов и рынок новостроек. Ее продление, даже с небольшим повышением, — важный момент», — прокомментировала руководитель ассоциации Елена Сошникова.
Она также отметила преимущества расширения программы семейной ипотеки, за счет которого круг потенциальных покупателей жилья значительно увеличится: «Если раньше этот вид льготной ипотеки был доступен только семьям с тремя детьми плюс и ограничен по возрасту, то сейчас она распространяется на семьи с двумя детьми до 18 лет».
О высоком спросе на льготную ипотеку рассказали также в DOGMA. В 2022 году выдача по программам семейной и льготной ипотеки достигала пиковых значений, из всего объема ипотечных сделок компания реализовала более 90% квартир по субсидированным программам. Повышение ставки до 8% не снизило привлекательность льготной ипотеки.
«При достижении минимальных процентных ставок возможно получить комфортный ежемесячный платеж и расширить существующие условия проживания. Ранее при базовых ставках ежемесячный платеж за однокомнатную квартиру составлял 20– 25 тыс. рублей в месяц, сейчас при покупке квартиры по льготной ипотеке возможно остаться в тех же значениях ежемесячных платежей и позволить себе квартиру просторнее», — заметил директор коммерческого департамента DOGMA Павел Петров.
Модернизируют ли льготную ипотеку
По словам Алексея Яковлева, Минфин внес в правительство проект-постановление о модернизации семейной ипотеки. Речь идет о том, чтобы распространить на семьи с детьми-инвалидами возможность приобретения жилья на вторичном рынке в тех регионах, где не осуществляется строительство первичного жилья.
Кроме этого, властями рассматривается вопрос снижения ставок по ипотеке при покупке квартиры более 55 кв. метров.
«Сейчас семейная ипотека — это в основном однокомнатные квартиры. Это тревожно. <…> Есть предложение о снижении ставок по ипотеке, когда квартира больше 55 кв. метров, и это очень правильная идея, в эту сторону нам надо двигаться. Вообще, нам надо двигаться в сторону снижения выплат по ипотечным кредитам, если мы говорим об увеличении количества членов семьи. Нам очень важно, чтобы было больше многодетных семей в России», — рассказала первый заместитель председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая.
В целом основные параметры льготной ипотеки сохранятся в ближайшие год-полтора, заметил Михаил Гольдберг. В перспективе ДОМ.РФ видит создание единой льготной ипотечной программы с разными «опциями».
Что повысит доступность жилья
Представители строительной отрасли Краснодарского края полагают, что главным изменением должно стать повышение лимитов по сумме ипотечного займа. В настоящее время для Краснодарского края установлен предел в 6 млн рублей.
«На наш взгляд, данные условия тормозят объемы выдачи льготной ипотеки в регионе. Для стабилизации ситуации мы считаем обязательным расширение условий программ «Программа льготной ипотеки с господдержкой по ставке до 8%» и «Семейная ипотека по ставке 6%» до уровня 15 млн рублей. Это позволит увеличить прирост объемов строительства и выдачи льготной ипотеки в регионе», — прокомментировал директор коммерческого департамента DOGMA Павел Петров.
Елена Сошникова отметила, что средневзвешенная стоимость квадратного метра в Краснодарском крае одна из самых высоких по стране. Кроме этого, после расширения программы государственной поддержки увеличился спрос на квартиры со стороны многодетных семей на большую площадь, а нынешнего лимита в 6 млн рублей для покрытия такой потребности недостаточно.
«Ассоциация девелоперов Краснодарского края направила в Минстрой РФ и Минфин РФ письма с просьбой увеличить кредитные ограничения по программам «Льготная ипотека с господдержкой по ставке до 8%» и «Семейная ипотека по ставке 6%» до уровня 15 млн рублей», — сообщила Елена Сошникова.
Заместитель директора департамента финансовой политики Минфина РФ Алексей Яковлев заявил, что в настоящее время предельные лимиты по льготной ипотеке в Краснодарском крае можно увеличить при совмещении программы с господдержкой с другими субсидированными программами от застройщиков.
В компании DOGMA в свою очередь добавили, что бум нулевых ипотек уже в прошлом, но субсидированные программы с процентной ставкой 3% сейчас находятся на пике популярности.
«Клиент сегодня обращает внимание на ежемесячные платежи — чем более комфортными нам удастся их сделать, тем более выгодно это будет для него. В 2023 году мы постараемся сохранить минимально низкую процентную ставку для наших клиентов», — резюмировал Павел Петров.