Лента новостей
Все новости Краснодар
Киев назвал неприемлемой идею проведения референдума в Донбассе 20:56, Политика СМИ узнали об улучшении предложения «Монако» по Головину 20:55, Спорт В издательстве рассказали о смерти Марии Спивак из-за болезни 20:45, Общество Киев вызвал посла Италии из-за слов главы МВД о «фальшивом» Евромайдане 20:38, Политика Строительный кран упал на дорогу в Петербурге 20:33, Общество Пострадавшего от «Новичка» британца выписали из больницы 20:26, Общество Пенсионный фонд представил расчеты по увеличению пенсий 20:23, Экономика США не стали рассматривать предложение Путина о референдуме в Донбассе 20:14, Политика ПФР назвал сумму маткапитала после «разморозки» индексации 20:10, Экономика Гибкие дисплеи: когда мы сможем скручивать смартфоны 19:59, РБК и Ингосстрах Израиль предупредил ХАМАС о возможности «крупной и болезненной» операции 19:53, Политика Путин пообещал обсудить с ФИФА проведение женского ЧМ в России 19:40, Общество В Екатеринбурге в течение 18 дней будут отключать телевидение и радио 19:36, Общество Черчесов взял в Калининграде автограф у Путина 19:25, Общество Три истории о том, как Renault создавал коммерческие автомобили 19:17, РБК и Renault Ибрагимович объявил о проигранном Бекхэму пари после ЧМ-2018 19:16, Спорт Какие новинки представили на 70-м авиасалоне «Фарнборо» 19:16, Фотогалерея  Фонд ОМС попросил у правительства почти 400 млрд руб. для врачей 19:11, Экономика Украинским борцам отказали в призовых за медали турнира в России 19:08, Политика Путин пообещал подумать над возвращением пива на стадионы 19:07, Общество Путин предложил учредить памятную медаль ЧМ-2018 18:57, Общество МЧС предупредило о дожде и усилении ветра в Москве 18:55, Общество «Сафмар» снизил долю в «М.Видео» до 53,2% 18:51, Потребрынок Почему Путин заговорил о референдуме в Донбассе 18:47, Политика Как создать социальный бизнес с постоянным платежеспособным спросом 18:39, РБК и Сбербанк Умерла переводчица книг про Гарри Поттера Мария Спивак 18:34, Общество Минобороны раскрыло содержание разговора Путина с Трампом о Сирии 18:34, Политика Снова за золотом: сборная КубГУ по футболу защитит титул чемпиона Европы 18:32 
Сальников, Промсвязьбанк: В 2016г. банковской сфере стало немного легче
Краснодарский край, 23 дек 2016, 10:02
0
Сальников, Промсвязьбанк: В 2016г. банковской сфере стало немного легче
Региональный директор операционного офиса «Краснодарский» Южного филиала ПАО «Промсвязьбанк» Вадим Сальников рассказал в интервью РБК Юг об итогах года в банковском секторе

– Что происходит с российским банковским сектором? Он пережил кризис?

– Я бы не сказал, что мы преодолели все трудности, но стало немного легче. В 2016 году банковская система в целом демонстрирует позитивную динамику, чего не скажешь об общих макроэкономических показателях. Активы российских банков в III квартале 2016 г. выросли на 0,2%, в абсолютном выражении рост составил 126 млрд руб.

Тренд по девалютизации балансов банков в III квартале продолжился. Доля валютных активов в банковской системе сократилась до 29,8% по сравнению с 34,7% на начало года. Основным драйвером роста выступает розничный бизнес. Вклады населения за III квартал выросли на 1,2% или на 255 млрд руб. в абсолютном выражении. Портфель кредитов, выданных физлицам, вырос на 1,4% (+ 153 млрд руб. в абсолютном выражении).

Прибыль банковского сектора в III квартале 2016г. выросла до 275 млрд руб. (251 млрд руб. за II квартал 2016 г. и 109 млрд руб. за I квартал 2016 г.). Улучшение финансовых результатов банков продолжается за счет снижения стоимости фондирования и сокращения расходов на резервирование потерь по кредитам. При общем улучшении ситуации в отрасли отдельные крупные и средние банки показали существенное снижение прибыльности, что отражает сохранение рисков в системе.

Но не все так радужно, как кажется. ВВП продолжает снижаться: по итогам этого года аналитики Промсвязьбанка прогнозируют минус 0,8% к прошлогоднему показателю. Потребительский спрос до сих пор не восстановился. Например, в розничной торговле по нашим оценкам общая динамика стабилизируется на уровне минус 5%.

ЦБ хоть и снижал в течение всего года ключевую ставку, инвестиционный спрос также довольно слаб. Скорее всего, это связано с существующей долговой нагрузкой бизнеса, здесь мы ожидаем минус 3,9%.

– Увеличилось ли количество заявок со стороны экспортных компаний в последнее время? На что они в основном берут деньги?

– Спрос на услуги экспортного финансирования значительно вырос. По сравнению с январем-августом 2016г. объем выданных лимитов по экспортным сделкам увеличился более чем в 6 раз. В итоге произошло замещение в портфеле, экспорта стало больше.

Колоссальные преимущества получили зернотрейдеры, продавцы растениеводческой продукции Краснодарского края и производители различных удобрений. Их себестоимость складывается в рублях, а прибыль они получают в валюте. У нас даже появилось понятие «бенефициары девальвации»: у таких компаний выручка в валюте, а себестоимость продукции — рублевая (заработная плата, сырье, комплектующие). К тому же, из-за девальвации рубля выручка в национальной валюте выросла на 40-50%.

– Какие банковские продукты наиболее интересны и полезны для компаний, работающих в этом сегменте?

– Прежде всего, те, которые обеспечивают безопасность сделки. Например, мы сразу ищем пути закрыть коммерческие риски компаний. Если это возможно, анализируем контракты и, при необходимости, включаем в платежную статью контракта аккредитивную форму расчетов как наиболее защищающую интересы сторон по сделке, либо предлагаем предусмотреть различные виды банковских гарантий (возврата аванса, платежа, исполнения обязательств и т.д.).

Банк готов поддержать каждую из сторон экспортной сделки: например, профинансировать российского поставщика под отсрочку, которую он предоставляет зарубежному покупателю или предоставить оборотное финансирование на цели исполнения экспортного контракта. Альтернативой финансированию российского поставщика может стать предоставление банком кредитных средств зарубежным покупателям отечественных товаров и услуг. Речь идет о строго целевом финансировании. Средства направляются исключительно на расчеты за поставленные товары и услуги российского происхождения по контрактам, заключенным с отечественным поставщиком.

Тем компаниям, которым необходимо осуществлять закупки товара за рубежом на условиях отсрочки платежа — в то время как зарубежные продавцы требуют денежные средства за поставленные товары сразу после отгрузки — окажется полезным аккредитив с постфинансированием. При его использовании поставщик может получить средства на свой счет сразу после документального подтверждения в иностранном банке факта поставки товара, а российский покупатель может погасить задолженность по аккредитиву по прошествии определенного времени. Следует также отметить, что аккредитивы могут выдаваться в самых разных валютах, в том числе и в рублях. Именно они позволяют минимизировать риски от колебания валютных курсов.

Также большим спросом пользуются инструменты, которые страхуют ВЭД. Например, если импортер закупает сырье в Китае, а готовую продукцию продает за валюту на ближний восток или в Европу, то, как правило, в этом случае для него интересно привлечение финансирования в валюте. Риски, связанные с курсовыми разницами, захеджированы тем, что будет получена валютная выручка. Если у импортера нет валютной выручки, то для того чтобы минимизировать валютные риски, они должны кредитоваться в рублях.

У Промсвязьбанка есть механизмы привлечения средств под контракты в валюте, хеджирования таких привлечений внутри банка и предоставления финансирования клиенту в рублях. Такие рубли, как правило, дешевле, чем внутрироссийские. И здесь мы стараемся нашим клиентам что-то сэкономить.

– Сейчас власти все время говорят, что поддержка МСБ — это первоочередная задача государства. Создана Корпорация развития МСП, активизировали свою работу региональные гарантийные фонды. Какова реакция частных банков?

– В этом году наше государство предприняло достаточно шагов для улучшения бизнес-климата в стране, были сделаны важные шаги для поддержки бизнеса. Например, та же Корпорация МСП предлагает бизнесу займы на льготных условиях по программе стимулирования кредитования «6,5».

МСП Банк снизил свою комиссию за предоставление кредитной банковской гарантии для малых и средних предприятий в полтора раза — с 1,25 % до 0,75 %. Снижение ключевой ставки повлекло за собой падение стоимости фондирования для банков, участвующих в программе. Конечная ставка для клиентов малого бизнеса составляет 9,4 %, для среднего бизнеса — 8,3 %. Для тех компаний, которые сейчас хотят сделать качественный скачок, могут с легкостью воспользоваться предложениями с льготными ставками.

Промсвязьбанк в Краснодаре — активный участник всех программ господдержки корпорации МСП, а также аккредитованный партнер Гарантийного фонда Краснодарского края. Это дает нашим клиентам дополнительные возможности по развитию своего бизнеса с использованием механизмов господдержки.

– Представители какого бизнеса чаще всего обращаются за заемными средствами?

– Костяк нашего клиентского портфеля составляют предприятия реального сектора экономики, производство и торговые компании. Таким компаниям сейчас интересны транзакционные продукты, факторинг, овердрафты. Хочу отметить, что бизнес начал пробовать нестандартные продукты, стал более гибким и научился качественно и выгодно распоряжаться своими деньгами.

Для нас клиент, прежде всего, наш партнер и мы понимаем, что только совместными усилиями мы сможем прийти к одной цели и делать процветающий бизнес вместе. Предприятия строительной отрасли активно пользуются услугами банка в части исполнения контрактов.

– Как выглядит рынок потребительского кредитования? Что чаще интересует розничных клиентов?

– Последние два года размер нашего портфеля розничных кредитов неуклонно сокращался. Это хорошо иллюстрирует общую тенденцию на рынке — всего кредитные организации потеряли более 3% в своих активах. Это закономерно: банки стремятся снизить уровень рисков, а потребители в условиях снижения реальных доходов начали более сдержанно относиться к займам.

Но и кредитования физических лиц оживает. Не секрет, что банки сейчас стараются работать с надежными клиентами: это клиенты зарплатных проектов и люди, занятые на госслужбе и в бюджетной сфере. Это понятные для нас заемщики. У нас есть специальная программа кредитования «Для госслужащих», ставки по ней привлекательные, суммы приличные и срок выплаты кредита комфортный.

Зарплатные проекты в этом году тоже стали драйвером развития. Мы предлагаем клиентам качественный продукт, индивидуальное обслуживание, удобные офисы, большую банкоматную сеть, индивидуальные ставки по потребительским кредитам и т.д.

– Как обстоит дело с просроченной задолженностью в краснодарском офисе ПСБ? Какова динамика показателя в этом году по сравнению с прошлым?

– Просроченная задолженность находится на комфортном для банка уровне, и мы не видим предпосылок к ее увеличению. Промсвязьбанк работает с теми клиентами, чей риск профиль ему знаком и понятен, в связи с этим доля просроченной задолженности низкая.

– Какие прогнозы вы можете сделать на ближайшее будущее? Какие направления кредитования покажут рост, а где ожидается падение? И что в целом ждет банковскую отрасль в 2017-2018гг?

– Рост финансирования экспорта, финансирование реального сектора экономики — пищевое производство, строительство. Стратегия Промсвязьбанка предполагает активное развитие в экономически сильных регионах страны, к которым относится и Краснодарский край. Поэтому задачи, которые стоят перед нами на следующий год, амбициозные.

Мы продолжим развивать транзакционный бизнес. Это клиентское обслуживание как физических, так и юридических лиц, зарплатные проекты. Если говорить о корпоративном сегменте, Промсвязьбанк, как и прежде, будет уделять большое внимание таким нашим приоритетным продуктам, как международное финансирование и факторинг.

Кроме того, в следующем году ПСБ в Краснодарском крае будет делать ставку на кредитовании малого бизнеса: у нас большие планы по увеличению кредитного портфеля. На наш взгляд, состояние экономики будет постепенно улучшаться, появились возможности для развития производств, а клиенты стали смелее в части привлечения кредитных средств. Краснодарский офис Промсвязьбанка каждый год увеличивает свои показатели, ожидаем роста и в следующем году, причем выше рынка.

Магазин исследований: аналитика по теме "Банки"