Жизнь взаймы: почему жители Кубани берут все больше кредитов

Банки Юга России подвели итоги первого полугодия, которое оказалось удачным для всех видов кредитования. По данным ЦБ РФ, в Краснодарском крае в январе-июне население взяло кредитов на сумму в 175,8 млрд рублей, что на 42% больше, чем за аналогичный период годом ранее.

Как сообщал РБК Краснодар, во II квартале 2018 года Кубань по объемам кредитования заняла четвертое место в РФ. В частности, большой прирост продемонстрировали потребзаймы и кредитных карты.

Регион также заняла третье место в стране по объемам выдачи кредитов: было оформлено 217,96 тыс. договоров на 35,49 млрд рублей с динамикой в 30%, банки выдали 103,83 тыс. карт на 7,43 млрд рублей.

«В 2018 году кредитная активность населения растет высокими темпами. Рост стимулирован снижением ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ. Снижение относительно января 2018 составляет около 1,5-2 пунктов в зависимости от программы кредитования. Сказался также фактор отложенного спроса, накопленного за 2015-2016 годы и отчасти 2017 годом», — рассказывает управляющая региональным операционным офисом «Краснодарский» банка «Открытие» Елена Бакуменко.

По ее словам, рост кредитных портфелей банка на Кубани соотносится с общероссийской статистикой.

«Спрос на розничные кредиты, действительно, растет. В 2015–2016 гг. население активно сокращало задолженность перед банками. Теперь же, когда зарплаты растут, а ставки достигли дна, снова стало ее наращивать. Мы наблюдаем тенденцию к увеличению сумм потребительских кредитов, в том числе по программам рефинансирования. Заемщики берут более крупный кредит по программам рефинансирования, чтобы часть этих денег потратить на погашение старого кредита, взятого год-полтора назад по более высоким ставкам», — подтверждает региональный руководитель по развитию сети «Альфа-Банка» в Краснодарском крае Игорь Гончаров.

ВТБ на Кубани показал рост в 1,5 раза по сравнению с первым полугодием 2017 года и выдал 18,5 тыс. кредитов на сумму 14,7 млрд рублей, рассказал управляющий розничным филиалом ВТБ в Краснодаре Виктор Тусиков. Основной объем и количество выдач пришлись на кредиты наличными. За первые шесть месяцев банк выдал более 13 тыс. кредитов на 7,6 млрд рублей, показав прирост на 40%.

«Спрос на рефинансирование действующих кредитов по-прежнему остается на высоком уровне. ВТБ рефинансировал кредитов наличными на сумму 600 млн рублей. По сравнению с первым полугодием 2017 года показатель вырос в 2 раза. Уверенный рост продолжает демонстрировать рынок жилищного кредитования», — рассказывает Тусиков.

Все опрошенные РБК Краснодар банки ожидают прироста по розничному кредитованию во второй половине 2018 года. Так, ВТБ прогнозирует увеличение портфеля займов на 11%, а объема привлеченных средств — на 31%.

«Объем ипотечных продаж должен увеличиться на четверть к плановым показателям прошлого года, что составляет 7,6 млрд рублей. Количество реализованных зарплатных карт должно вырасти в 1,3 раза», — рассказал Виктор Тусиков.

По словам Елены Бакуменко, осень традиционно является самым активным периодом после летнего спада, поэтому по итогам 2018 года прирост в розничном кредитовании составит, по оценкам банка, 12-13%.

«Темп может замедлиться, в том случае, если регулятор примет дополнительные меры по охлаждению потребительского кредитования. К концу года ставки могут быть еще немного скорректированы, но вряд ли эта корректировка превысит 1 п.п.», — отмечает она.

Драйвером роста на юге России продолжает оставаться ипотека, отметил начальник управления розничных операций банка «Центр-инвест» Николай Парамонов. Банк на юге (Краснодарский край и Ростовская область) за I квартал 2018 года выдал 6,3 тыс. потребительских кредитов на сумму 2,185 млрд руб., за II квартал 8,3 тыс. кредитов на сумму 2,886 млрд рублей, увеличив объем кредитования в этом сегменте на 32% как по количеству, так и по сумме. В структуре займов банка по итогам I полугодия 2018 года доля ипотеки в объеме выданных кредитов составляет 55%, а доля потребительских кредитов 42%.

«При этом 40-45% из общего количества ипотечных кредитов — это рефинансирование. Большая часть — это ипотечные кредиты 2014-2015 годов, когда ставки были 15-16% годовых, то есть почти в два раза выше, чем на текущий момент», — отмечает Парамонов.

В целом по Кубани объем жилищного кредитования по итогам января-июня 2018 года составил 33,7 млрд рублей. Банки выдали 19,2 тыс. займов на приобретение жилья. Это почти на 70% больше, чем годом ранее, когда займов было оформлено в общей сложности на 20 млрд рублей.

На фоне общего роста объемов кредитования, количество просроченных платежей остается на уровне прошлого года, рассказывает Елена Бакуменко из банка «Открытие».

«В последнее время платежная дисциплина в сфере потребительских кредитов не претерпевала значительных изменений. Большинство заемщиков, в целом, исправно исполняют свои кредитные обязательства, поэтому просрочка по кредитам находится примерно на том же уровне, что и в прошлом году», — пояснила руководитель краснодарского офиса банка «Открытие».

В ближайшем будущем риски роста просроченной задолженности не станут выше, считает Бакуменко. По ее словам, процент одобрения заявок растет благодаря улучшению общего положения в экономике, а требования банков к клиентам не стали ниже. Как и раньше, финансовые организации отдают предпочтение надежным клиентам.

По данным «Альфа-Банка», кредитная нагрузка населения в целом снижается, так как многие заемщики перекредитовались под более низкий процент.

«Если смотреть на развитые рынки западных стран, то такая опасность еще не скоро наступит. Мы не достигли их показателей», — комментирует Игорь Гончаров опасность излишней закредитованности населения.

По данным на 1 июля 2018 года, Краснодарский край занял восьмое место в стране по доле заемщиков с минимальной долговой нагрузкой. В регионе 34,1% жителей с кредитами выплачивают ежемесячно менее 10% от своего заработка

По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, долговая нагрузка российских заемщиков остается на приемлемом уровне, а доля граждан с низким уровнем закредитованности постоянно растет.

«Для этих заемщиков текущая ситуация с обслуживанием долговых обязательств не содержит каких бы то было существенных рисков. Кроме того, неуклонно снижается и доля самых закредитованных заемщиков, у которых на обслуживание кредитных обязательств уходит более 60% ежемесячных доходов. Как правило, это представители самых бедных слоев населения. У них долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан и им, соответственно, труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства», — отмечает он.