Лента новостей
Все новости Краснодар
Грузия предложила проверить лабораторию Лугара на фоне обвинений в опытах 04:50, Политика В аэропорту Якутска объявили эвакуацию из-за дымовой шашки 04:03, Общество Центробанк отозвал лицензию у банка из третьей сотни 03:50, Финансы Как стать инвестором, не имея значительного капитала, знаний и времени 03:43, РБК и Сбербанк В Киеве не обнаружили следов посещения «отравителями Скрипалей» Украины 03:35, Политика Полиция в лесу близ Стамбула начала поиски останков убитого журналиста WP 02:59, Общество СМИ узнали об отказе британской инвесткомпании покупать сеть ТЦ в России 02:55, Бизнес Пентагон усомнился в словах Путина о похищении 700 человек в Сирии 02:33, Политика Каракас объявил поверенную в делах Эквадора персоной нон грата 01:58, Политика Песков рассказал о роли «химии» в отношениях Путина с мировыми лидерами 01:30, Политика Полиция назвала очаг крупного пожара в 16-этажном доме в Екатеринбурге 01:24, Общество Дедлайн: как воспринимают время в разных культурах 00:53, РБК и Инвитро Colgate остановил свой завод в Венесуэле из-за дефицита картонных коробок 00:49, Бизнес Суда в Азовском море предупредили об упавших в воду летчиках Л-39 00:31, Общество США назвали принципы новой политики в Восточной и Центральной Европе 00:19, Политика Bloomberg рассказал об отказе России бойкотировать саудовский форум 00:12, Политика 4 типа команд и как с ними работать: инструкция для руководителя 18 окт, 23:45, РБК и Volkswagen Рогозин поручил включить видеокамеры в экипировку сборщиков ракет 18 окт, 23:30, Политика Ольга Романова сообщила о регистрации Минюстом клона «Руси сидящей» 18 окт, 23:30, Общество Адвокат фигуранта дела вице-премьера Крыма назвал вменяемую сумму взятки 18 окт, 23:19, Политика В Екатеринбурге загорелся 16-этажный дом 18 окт, 23:11, Общество С чистого листа: бизнесмены о воплощении планов в реальность 18 окт, 22:45, РБК и Canon «Инвитро» продаст свои активы на Украине 18 окт, 22:35, Бизнес SANA сообщило о гибели мирных жителей из-за удара коалиции США в Сирии 18 окт, 22:20, Политика Предприятия «дочки» «Роснефти» в Сибири остались без света 18 окт, 22:10, Общество Оно того стоит: все секреты стейка из мраморной говядины 18 окт, 22:01, РБК и Мираторг «Новапорт» решил отложить выход на IPO 18 окт, 21:56, Бизнес Конституционный суд Ингушетии рассмотрит закон о границе с Чечней 18 окт, 21:46, Политика
Кирилл Зарочинцев: «Банкам важна прозрачность заемщиков из сегмента МСБ»
Краснодарский край, 08 ноя 2017, 16:39
0
Кирилл Зарочинцев: «Банкам важна прозрачность заемщиков из сегмента МСБ»
Управляющий Краснодарским филиалом банка «Российский капитал» Кирилл Зарочинцев в интервью РБК Юг рассказал о перспективах работы с застройщиками и о том, что мешает малому бизнесу брать займы

По вашим оценкам, как сейчас себя чувствует рынок кредитования малого и среднего бизнеса в Краснодарском крае?

– Экономика восстанавливается. Очевидно, что 2017 год позитивнее, чем 2015-2016 годы, когда состояние многих предприятий существенно ухудшалось, а банки были не готовы принимать на себя риски финансирования такого бизнеса.

В кризис многие предприятия получали убытки, демонстрировали падение объемов продаж или рентабельности. Это отражалось на рейтингах компаний и существенно ухудшало их привлекательность в качестве заемщиков. Да и сам бизнес предпочитал не брать кредиты: обходились собственными средствами, снижали объемы продаж и производства. Рынок сжимался.

Сегодня в Краснодарском крае заметны положительные сдвиги в экономике, и это придает уверенности финансовому сектору. На рынке корпоративного кредитования стали активнее интересоваться инвестиционными сделками, что отличает этот год от предыдущих, когда активно шло только замещение действующих портфелей. При этом по-прежнему востребованы займы и на пополнение оборотных средств, но число тех, кто рассматривает кредиты на модернизацию производства, строительство логистических баз и приобретение оборудования, заметно увеличилось.

В этом году мы ожидаем рост кредитного портфеля в регионе не ниже рынка — порядка 10%. Уже сегодня наш корпоративный кредитный портфель превышает 7 млрд руб., а доля кредитования малого и среднего бизнеса в нем составляет более 75%.

Многие предприниматели жалуются на сложности в получении финансирования. Каковы наиболее частые причины отказа в кредитах МСБ?

– Если мы говорим о малом предпринимательстве, то причиной зачастую является неудовлетворительное финансовое положение, закрытость с точки зрения предоставления информации или отсутствие обеспечения. На старте (будь то обслуживание или кредитование клиента) важна прозрачность со стороны бизнеса, полноценное предоставление точных данных.

Мы стремимся к диалогу с бизнесом. В этом случае мы способны провести полноценный анализ и предложить клиенту правильный продукт, который будет корректно структурирован и не вызовет затруднений при обслуживании в перспективе.

Крепко стоящие на ногах компании — это желанный клиент, за которыми банки приходят сами, разрабатывают индивидуальные решения и предлагают улучшить условия при переходе на обслуживание из других банков.

Бизнес, который испытывает сложности, менее интересен, так как банки, являющиеся коммерческими организациями, рискуют получить дополнительные издержки и не могут работать себе в убыток. И в этом случае особенно важен открытый диалог для поиска компромиссов.

Чем банки чаще всего руководствуются при работе с предпринимателями?

– Существующие модели финансового анализа требуют от заемщиков, прежде всего, стабильного финансового положения или даже роста. На невысоких темпах развития кредитования в I полугодии 2017 года сказалось изменение ключевой ставки. Она понижалась, условия становились привлекательнее, но рынку необходимо было время для реагирования. Это связано с тем, что в нашей стране еще не развит механизм плавающих ставок: и банкам, и клиентам необходимо время для адаптации и перехода на новые условия.

Нам потребовалось «перевернуть» свой текущий портфель и привести его в соответствие с новыми условиями. Это трудозатратно. Каждый раз надо донести новую информацию до клиента, проводить финансовый анализ, иногда перефондировать сделку и т.д. То же самое касается наших клиентов — им пришлось принимать новые корпоративные решения, задействовать финансовую службу и бухгалтерию, менять графики платежей, анализировать рынок и альтернативные предложения.

Насколько среди представителей бизнеса востребованы различные программы господдержки?

- В последнее время программы поддержки малого и среднего предпринимательства стали использоваться шире. В частности, наш банк активно сотрудничает с Гарантийным фондом поддержки субъектов МСП Краснодарского края. Примерно каждый третий клиент малого бизнеса пользуется его услугами.

Фонд принимает активное участие в финансировании наших клиентов и уделяет большое внимание структурированию сделок. Кроме того, существует практика, при которой в Гарантийном фонде принимают решения по совершенствованию своих технологий, чтобы своевременно и в максимальном объеме отвечать требованиям отрасли и кредитным решениям банков.

Сделки, проходящие с участием Гарантийного фонда, комфортны как с точки зрения условий, так и сроков. Высокая скорость в 1-2 дня достигается за счет того, что работа Фонда по предоставлению поручительства ведется на основе того же пакета документов, без каких-либо дополнительных справок. С минимальными издержками представители бизнеса получают возможность оформить кредиты, на которые затруднительно претендовать без помощи Фонда, например, в силу отсутствия обеспечения.

Помимо гарантийной поддержки есть достаточно большое количество продуктов господдержки. Вообще, каких-то искусственных преград для работы в этом направлении я не наблюдаю.

Какие предприятия сейчас кредитуются чаще? Меняется ли структура кредитного портфеля с точки зрения представленных сегментов рынка?

- У нас диверсифицированный кредитный портфель. Если говорить о малом бизнесе, то преобладают торговля, услуги и легкая, пищевая промышленность.

В сегменте среднего предпринимательства среди наших клиентов больше представителей строительного, курортного сектора, нефтяной промышленности, а также сельского хозяйства — на них приходится до 50% кредитов. Эта доля будет меняться.

В будущем мы будем делать акцент на строительную отрасль, причем планируем работать не только с застройщиками, но и с компаниями, производящими стройматериалы и другие товары для отрасли, а также оказывающими услуги в строительстве. В наших планах рост доли кредитов заемщикам из этого сегмента в портфеле банка в ближайшие год-полтора с нынешних 7-10% до 45%.

Кроме того, в рамках подписанного соглашения с администрацией Краснодарского края, банк активно рассматривает проекты, связанные с рефинансированием ранее понесенных затрат в городскую инфраструктуру, а также с прямыми инвестициями в сферу ЖКХ.

С чем было связано это решение? Строительный рынок, по оценкам многих экспертов, сейчас находится в очень нестабильной ситуации.

- Мы прогнозируем восстановление рынка. Кроме того, банк «Российский капитал» обладает экспертным опытом работы со строительной отраслью. Нам уже довольно многое удалось в этом направлении сделать. Мы реализовали несколько проектов и видим, что заемщики из этого сегмента досрочно выполняют свои обязательства.

Когда мы предлагаем продукты строительным компаниям, мы существенно либерализуем действующие условия и требования, которые у них в новых реалиях вызывали определенные сложности. Мы заново структурируем проект, исходя из текущих вводных, уменьшаем нагрузку на платеж, снижая ставку, и удлиняем при необходимости сроки кредитования.

Таким образом, застройщики в спокойном режиме получают возможность завершать начатые или реанимировать замороженные из-за недостатка финансирования проекты.